打擊無牌照金融活動的行動正延伸至保險行業(yè)。上海證券報記者昨日獲悉，各地保監(jiān)局已收到中國銀保監(jiān)會下發(fā)的相關通知，將開展2018年打擊非法商業(yè)保險活動專項行動，重點打擊非持牌金融機構及業(yè)務等八大行為。

本報曾獨家報道過的“神州租車等汽車租賃公司涉嫌非法經營保險業(yè)務”“延保系公司及類似機構猖獗”等處于灰色地帶的非持牌金融活動或類金融行為，也在此次被摸清底數(shù)的范圍之列。

重點打擊八大行為

近年來，非法經營商業(yè)保險的違法犯罪案件時有發(fā)生，非持牌機構經營或變相經營保險業(yè)務的行為在部分地區(qū)、個別業(yè)務領域有蔓延趨勢，嚴重擾亂了金融市場秩序，損害了人民群眾利益。

此次專項行動的開啟，旨在摸清非法商業(yè)保險活動風險底數(shù)，嚴厲查處無牌照金融活動，旗幟鮮明打擊非法、凈化市場，以進一步總結經驗、完善機制，防控金融風險，保護保險消費者利益。

根據(jù)相關方案的部署，此次打擊的重點共有八大行為：未經批準設立保險機構或保險中介機構;未經批準經營保險業(yè)務或保險中介業(yè)務;以“辦會員卡送保險”“買商品送保險”等名義，變相非法經營保險業(yè)務或保險中介業(yè)務;制售虛假保險單證;銷售境外保險產品;以“保險”為名宣傳銷售非保險金融產品;其他非法商業(yè)保險活動;保險機構、保險中介機構或其人員參與、配合上述非法商業(yè)保險活動，或為非法商業(yè)保險活動提供條件。

據(jù)業(yè)內人士分析，上述八大行為，有的是近年來監(jiān)管部門一直在不遺余力打擊、違法違規(guī)情況有所好轉的;也有的是一直處于灰色地帶、較難定性的，比如部分“延保”疑為偽保險等可能會成為此次被監(jiān)管的重點。

行動分四階段開展

根據(jù)時間表，此次專項行動共分為四個階段。

第一階段是6月開展的準備部署階段，包括制訂實施方案、組織調配力量、健全工作機制。各保監(jiān)局將根據(jù)工作方案，結合實際制定本轄區(qū)專項行動實施方案，明確步驟安排及工作要求。組織成立專項行動工作領導小組，明確責任人和牽頭處室，調配相應人員。并充分調動行業(yè)資源，完善行業(yè)內外部的聯(lián)防和協(xié)同機制。

第二階段是6月至7月開展的風險排查階段，主要是開展風險排查和跨區(qū)域線索串并。在這一階段，各保監(jiān)局結合日常監(jiān)管、舉報投訴和案件情況，組織開展轄內非法商業(yè)活動風險排查，采取實地調研、座談等方式進行督導推動。排查范圍包括但不限于：各類媒體、自媒體的廣告和宣傳類資訊信息;業(yè)內機構經營活動、從業(yè)人員業(yè)務活動;業(yè)外機構、人員涉嫌非法商業(yè)保險活動等。

第三階段是7月至9月開展的查處整改階段(7月至9月)，包括依法嚴肅查處、督促整改落實。各保監(jiān)局將針對轄內涉嫌非法商業(yè)保險活動組織開展調查核實，摸清違規(guī)手段和風險特征，明確違規(guī)行為性質，依據(jù)有關法律法規(guī)規(guī)定的程序和要求進行處置。

最后是總結報告階段，預計專項行動將于10月收官。

從嚴從緊明確定性

在實踐中，很多“類保險”行為實際處于灰色地帶。比如，目前市面上五花八門的“延長保修”服務是否涉嫌非法經營保險業(yè)務，業(yè)內一直存有爭議。這類行為應該如何界定?監(jiān)管部門在相關方案中給出了明確的指示，即“從嚴從緊”。

根據(jù)相關方案要求，對具體經營行為是否構成非法商業(yè)保險活動，各保監(jiān)局要在調查核實基礎上，依據(jù)有關規(guī)定從嚴從緊明確定性，確保行動有發(fā)現(xiàn)、發(fā)現(xiàn)后嚴定性、定性后敢查處，堅決避免發(fā)現(xiàn)了不定性、以情況報告代替問題查處的傾向。確因情況復雜或調查手段限制暫時難以定性的，要堅持從嚴從緊的風險導向，采取各種監(jiān)管舉措及時干預，避免風險擴散升級。

此外，根據(jù)要求，各保監(jiān)局對行動中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，要依法予以行政處罰;對不配合監(jiān)管、拒不整改或整改不過關，以及違規(guī)情節(jié)嚴重的，依法從嚴從重予以行政處罰，作出取締決定;對涉嫌犯罪的，移送公安機關，依法追究刑事責任;對情節(jié)較輕、風險尚在可控范圍的，要采取監(jiān)管談話、風險提示等方式督促限期進行整改。同時，要持續(xù)開展相關的監(jiān)測預警，健全行業(yè)內外共治、部門橫向協(xié)同、區(qū)域聯(lián)動協(xié)查的風險防范長效機制。(記者 黃蕾)