4月底的江蘇無錫，正值一年中最好的時(shí)節(jié)，位于無錫市新吳區(qū)的江蘇電科環(huán)保有限公司(以下簡(jiǎn)稱“江蘇電科”)，廠區(qū)干凈整潔、辦公大樓窗明幾凈，控制室監(jiān)控大屏前，只有幾位工作人員在操作控制。

但此時(shí)，在控制大屏的背后，有數(shù)百噸半導(dǎo)體廢液正在通過層層處理裝置，產(chǎn)生復(fù)雜反應(yīng)，生成硫酸、硝酸、異丙酮等工業(yè)化學(xué)原料，對(duì)半導(dǎo)體產(chǎn)業(yè)廢液實(shí)現(xiàn)再生利用，實(shí)現(xiàn)氮、磷及重金屬零排放。

從工廠建設(shè)初期的資金充足，到項(xiàng)目開工前夕急需資金支付設(shè)備尾款，江蘇電科副總經(jīng)理薛國(guó)彬?qū)⑴c恒豐銀行的合作形容為“雪中送炭”。

1500萬項(xiàng)目貸款僅僅10天時(shí)間到位，是恒豐銀行為江蘇電科貸款需求開辟的“綠色通道”。隨著“30/60”戰(zhàn)略目標(biāo)的提出，商業(yè)銀行紛紛發(fā)力綠色金融，各家銀行都在建立獨(dú)具特色的綠色金融體系，在體制機(jī)制、作業(yè)流程、風(fēng)控管理方面不斷探索。

恒豐銀行公司金融部副總經(jīng)理耿偉對(duì)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)表示，恒豐銀行目前采取專項(xiàng)資源配置傾斜、綠色審批通道設(shè)置、業(yè)務(wù)創(chuàng)新獎(jiǎng)勵(lì)等系列措施保障綠色金融業(yè)務(wù)拓展。

定制專項(xiàng)服務(wù)

開拓環(huán)保產(chǎn)業(yè)集群客戶

作為無錫市集成電路產(chǎn)業(yè)的聚集區(qū)，近年來，新吳區(qū)在產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的同時(shí)，危廢處置需求日益增長(zhǎng)。

江蘇電科就是一家專門為半導(dǎo)體企業(yè)提供危廢處置相關(guān)服務(wù)的高科技環(huán)保企業(yè)，公司成立于2019年09月20日，注冊(cè)資本1160萬美元，是無錫市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)區(qū)重點(diǎn)引進(jìn)的中韓合資環(huán)保示范項(xiàng)目，主要為高新區(qū)內(nèi)半導(dǎo)體工廠提供危險(xiǎn)廢物處理的配套服務(wù)。

在企業(yè)落戶無錫高新區(qū)后，恒豐銀行南京分行轄屬無錫分行主動(dòng)與企業(yè)對(duì)接，向企業(yè)介紹了恒豐銀行綠色金融服務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)，不久，成為該公司的唯一合作銀行。

江蘇電科一期工廠總投資3.2億元，到今年3月投產(chǎn)前，企業(yè)需要籌措大量資金支付設(shè)備尾款。

恒豐銀行無錫新吳支行副行長(zhǎng)孫麗芳對(duì)記者表示，今年春節(jié)后，當(dāng)獲悉江蘇電科急需一筆資金支付設(shè)備尾款后，我們立即響應(yīng)，組織人員參與對(duì)接，結(jié)合企業(yè)情況設(shè)計(jì)授信方案，通過總分行三級(jí)聯(lián)動(dòng)，10天內(nèi)就為該公司投放了1500萬元項(xiàng)目貸款。

在江蘇電科環(huán)保新項(xiàng)目起步階段，資金投入是否充足成為制約項(xiàng)目順利實(shí)施的關(guān)鍵。“恒豐銀行這筆貸款，從貸款申請(qǐng)到發(fā)放迅速，利率也給予較大優(yōu)惠，對(duì)于我們項(xiàng)目啟動(dòng)和運(yùn)營(yíng)來說是‘點(diǎn)睛之筆、雪中送炭’。”薛國(guó)彬說。

資金問題解決后，江蘇電科投資建設(shè)的工業(yè)危廢處理項(xiàng)目每年可處理12萬噸工業(yè)危廢，并做到廢液80%再生利用。

園區(qū)經(jīng)濟(jì)占據(jù)江蘇半壁江山，也是江蘇經(jīng)濟(jì)特色名片。“深耕”產(chǎn)業(yè)園區(qū)，打造金融服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)平臺(tái)，也成為恒豐銀行在發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的中的戰(zhàn)略之一。

恒豐銀行無錫分行行長(zhǎng)朱森告訴記者，目前該分行正積極圍繞宜興環(huán)保產(chǎn)業(yè)集群開展對(duì)接服務(wù)，計(jì)劃二季度對(duì)接4-5家環(huán)保企業(yè);同時(shí)緊跟江蘇省綠色工廠入圍企業(yè)名單，加強(qiáng)客戶的對(duì)接營(yíng)銷。

優(yōu)先信貸投放 支持長(zhǎng)江大保護(hù)

在開拓發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)中，污水處理項(xiàng)目一直是銀行綠色金融投向的重點(diǎn)領(lǐng)域。恒豐銀行揚(yáng)州分行在努力抓住其中的“新機(jī)會(huì)”。

近年來，國(guó)家深入實(shí)施長(zhǎng)江大保護(hù)戰(zhàn)略，對(duì)揚(yáng)州污水治理提出了更高的要求，位于揚(yáng)州高郵的海潮污水處理廠開始擴(kuò)容新廠區(qū)、增設(shè)新管網(wǎng)，資金的需求隨之而來。

在采訪中記者了解到，恒豐銀行與海潮污水處理廠已有合作，早在2017年12月，該行揚(yáng)州分行與該企業(yè)開始合作，落地一筆3000萬元買方保理?yè)?dān)保業(yè)務(wù);后期，揚(yáng)州分行又于2019年、2020年向該企業(yè)累計(jì)投放流動(dòng)資金貸款6000萬元。

了解到處理廠面臨新的資金需求后，恒豐銀行揚(yáng)州分行工作人員到訪園區(qū)現(xiàn)場(chǎng)，了解污水收集和處理全過程;并走訪擔(dān)保企業(yè)，核實(shí)企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，提供信貸支持。2021年1月，一筆3000萬元的流動(dòng)貸款發(fā)放給了污水處理廠。

記者了解到，恒豐銀行總行不僅在審批等方面給予便利，且在利率方面也有優(yōu)惠。“投放額度優(yōu)先考慮、項(xiàng)目審批‘隨到隨審’，利率實(shí)行特別優(yōu)惠，這都是總行鼓勵(lì)推動(dòng)分行積極拓展綠色項(xiàng)目給予的大力支持。”恒豐銀行揚(yáng)州分行副行長(zhǎng)馬俊告訴記者。

海潮污水處理廠趙建軍介紹，有了信貸資金的支持，目前對(duì)污水處理工藝的升級(jí)改進(jìn)已在緊鑼密鼓地進(jìn)行中。該廠總污水處理能力預(yù)計(jì)可以從現(xiàn)在的6萬噸/天提升至10萬噸/天。

“污水處理項(xiàng)目一直都是恒豐銀行揚(yáng)州分行的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。”馬俊告訴記者，近兩年來，恒豐銀行從總行層面大力推進(jìn)綠色金融發(fā)展。揚(yáng)州分行所屬的恒豐銀行南京分行，將“環(huán)境治理與生態(tài)修復(fù)領(lǐng)域”列入分行“十四五”期間重點(diǎn)發(fā)展方向。對(duì)于揚(yáng)州分行來說，支持長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶的保護(hù)項(xiàng)目是分行業(yè)務(wù)發(fā)展的重中之重。

針對(duì)長(zhǎng)江大保護(hù)戰(zhàn)略，恒豐銀行揚(yáng)州分行先后向?qū)殤?yīng)縣第二污水處理廠累計(jì)投放2000萬元流動(dòng)貸款;向高郵市海潮污水處理廠累計(jì)投放9000萬元信貸支持。針對(duì)太陽(yáng)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)，向新能源龍頭企業(yè)晶澳(揚(yáng)州)太陽(yáng)能科技有限公司投放1.5億元信貸支持;針對(duì)綠色新型種植產(chǎn)業(yè)，向高郵綠農(nóng)生態(tài)建設(shè)有限公司和寶應(yīng)黃塍農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園分布投放1.7億元、1.5億元信貸資金，豐富綠色金融產(chǎn)品在當(dāng)?shù)氐墓┙o。

啟動(dòng)100億元“綠色金融債”發(fā)行計(jì)劃

近年來，各家銀行綜合運(yùn)用綠色信貸、綠色債券、綠色租賃等金融工具，持續(xù)推動(dòng)綠色金融建設(shè)，不僅從戰(zhàn)略高度打造“綠色銀行”，將綠色理念納入企業(yè)核心價(jià)值觀，而且將綠色信貸、綠色金融納入績(jī)效考核體系。

耿偉稱，2020年，恒豐銀行持續(xù)加大對(duì)軌道交通、新能源、節(jié)能環(huán)保、綠色農(nóng)業(yè)等行業(yè)領(lǐng)域客戶的綠色信貸投放工作，綠色信貸余額較同期增長(zhǎng)52.8%。2021年，恒豐銀行進(jìn)一步強(qiáng)化綠色金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)，牽頭發(fā)起全國(guó)銀行業(yè)首個(gè)“碳中和”行動(dòng)倡議，發(fā)行全國(guó)首單“碳中和”綠色債權(quán)融資計(jì)劃，發(fā)放首筆“碳中和”概念保理融資，并全面啟動(dòng)100億元“綠色金融債”發(fā)行計(jì)劃。

提及現(xiàn)階段推進(jìn)綠色金融發(fā)展所面臨最大的瓶頸和制約，耿偉也表示，當(dāng)前企業(yè)環(huán)境信息披露制度剛剛起步，綠色金融面臨信息不足、信息不對(duì)稱的難題。而且，目前我國(guó)大部分企業(yè)環(huán)境信息披露不足，不能滿足金融機(jī)構(gòu)開展綠色金融的需求，也無法促進(jìn)污染性項(xiàng)目的綠色轉(zhuǎn)型意愿。

記者了解到，在信貸政策方面，恒豐銀行制定客戶準(zhǔn)入基本規(guī)定，禁止介入不符合綠色信貸要求的客戶，對(duì)不符合國(guó)家環(huán)保政策和綠色信貸要求的客戶不予授信;發(fā)布行業(yè)授信政策，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷綠色信貸業(yè)務(wù)，在行業(yè)授信政策中明確將節(jié)能環(huán)保行業(yè)列為重點(diǎn)支持類。

在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，恒豐銀行對(duì)授信客戶按照環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，對(duì)全行授信客戶分類管理，實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)控客戶名單制管理，對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)客戶實(shí)行名單制管理，根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目情況，建立臺(tái)賬，動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)測(cè)名單內(nèi)企業(yè)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)治理情況。

5月6日，由恒豐銀行獨(dú)立承銷的“中國(guó)節(jié)能環(huán)保集團(tuán)有限公司2021年度第一期綠色中期票據(jù)(碳中和債/鄉(xiāng)村振興)”成功發(fā)行。這是全國(guó)首筆“碳中和、鄉(xiāng)村振興”雙貼標(biāo)債券募集資金將用于碳減排、鄉(xiāng)村振興等綠色項(xiàng)目。

對(duì)于綠色金融總體目標(biāo)，恒豐銀行方面表示，計(jì)劃利用未來2到3年時(shí)間，通過完善綠色金融頂層設(shè)計(jì)、加快制度建設(shè)、打造專業(yè)服務(wù)示范機(jī)構(gòu)、聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域、明確市場(chǎng)定位、優(yōu)化資源配置等系列舉措，全面建成具有恒豐銀行特色的綠色金融體系。