隨著處罰力度持續加大，金融行業違法成本亦不斷提高。據金融投資報記者統計，截至4月30日，銀保監系統當月發布罰單340張。其中包括銀保監會開出2張、銀保監局開出115張、銀保監分局開出223張。從違規原因來看，銀行方面，涉房信貸、關聯交易頻頻“踩雷”。保險機構方面，未按規定使用備案保險費率等問題仍存。

多張罰單劍指涉房信貸違規

今年以來，消費貸、經營貸資金違規流入樓市監管持續加強，但相關違規現象仍時有出現。據金融投資報記者不完全統計，4月共有12張罰單涉及信貸資金違規流入樓市，涉及8家銀行。

其中，浙江衢州柯城農村商業銀行因存在信貸資金違規流入房市，以其他用途其他產品隱匿發放個人按揭貸款、全部關聯方授信余額超過監管規定等多項違法違規事實，被處以罰款410萬元。

與此同時，“踩雷”涉房信貸業務的還有浙江遂昌富民村鎮銀行、浙江遂昌農村商業銀行“信貸資金違規流入房地產市場”;安徽馬鞍山農村商業銀行濉溪支行“未能有效監控貸款資金流向，造成個人消費類貸款資金違規流入房市”;貴州桐梓農村商業銀行“發放個人消費貸款用于購房”;無錫農村商業銀行“流動資金貸款用作土地出讓金”等。

面對涉房信貸業務頻踩“紅線”，監管亦持續加強。4月25日，銀保監會發布《關于2021年進一步推動小微企業金融服務高質量發展的通知》要求，銀行業金融機構要做實貸款“三查”，強化內控合規管理，嚴禁虛構小微企業貸款用途“套利”，防止信貸資金變相流入資本市場和政府融資平臺、房地產等調控領域。

關聯交易監管觸發高額罰單

與此同時，中小機構進行關聯交易、通過關聯交易進行利益輸送等亂象也引起監管關注。4月以來，有11張罰單涉及關聯交易違規，金融違法成本也在不斷提高。

除浙江衢州柯城農村商業銀行外，還有多家銀行收到百萬級罰單。如寧波東海銀行因關聯交易管理存在缺陷等，被罰款350萬元;河南中牟農村商業銀行因對本行主要股東及其關聯方合計授信余額超比例，以優于非關聯方同類交易的條件對主要股東及其關聯方進行交易等，被罰款160萬元;遼寧蓋州農村商業銀行因未按照要求做好股東及關聯交易管理等，被罰款120萬元。

此外，涉及關聯交易違規的銀行機構還有浙江衢州柯城農村商業銀行“全部關聯方授信余額超過監管規定”;新疆吉木薩爾農村商業銀行“未按監管要求審批關聯交易”;東烏珠穆沁旗農村信用合作聯社、正鑲白旗農村信用合作聯社“重大關聯交易未經關聯交易控制委員會審查及理事會審批”。

近年來，銀保監會持續開展銀行保險機構股權和關聯交易專項整治。3月30日發布的《2020年法治政府建設年度報告》指出，堅持依法監管，嚴厲整治金融違法違規行為。其中明確，“關注存量風險，針對償付能力、資金運用、股權和關聯交易等重點方面開展專項整治”。

“下一步將持續加強股東股權和關聯交易監管，推動專項整治工作常態化，聚焦重點機構重點問題，加強處置處罰和公開披露，持續抓好存量風險化解和增量風險防范。”銀保監會4月28日表示。

避免觸碰合規紅線

保險機構方面，未按規定使用經備案的保險條款、保險費率;編制、提供虛假的報告、報表、文件、資料;給予投保人保險合同約定以外的利益等依然是受到處罰的主要原因。

以保險費率為例，銀保監會4月28日發布罰單顯示，久隆財險因未按照規定使用經備案的保險費率等違規受到處罰，被罰款合計56萬元。2017年4月至2019年6月，久隆財險承保的挖掘機械設備保險(2017版)保單未執行經備案的費率表。其中507筆業務收取保費相比按備案條款費率計算的最高值仍高25.2%，涉及保費金額600.70萬元，多收取投保人保費151.37萬元。

當月因保險費率違規收到處罰的保險機構還有華安財險貴州分公司黔西南中心支公司“未按規定使用經備案的保險費率”;幸福人壽營口中心支公司“意外險業務實際承保費率顯著高于備案費率、保險條款費率與備案條款費率不一致、意外險中介費用率大幅超出預定費用率”。

此前，3月19日，銀保監會連發三文，通報近期開展產品監管“回頭看”工作有關情況、人身保險公司2020年公司治理監管評估結果、2020年底險企銷售從業人員執業登記情況。在分析人士看來，其分別從內控合規、公司治理以及基層銷售三個方面針針見血地點出了保險業頑疾，同時也為2021全年的監管走勢奠定了基調。

“展望2021年，保險機構應當緊跟監管步伐，扎籬笆、定規矩、促合規，提速做到自查自糾自治理自整改，再接再厲，防患于未然，避免觸碰合規紅線。”普華永道報告指出。