個人養老金是什么，怎么繳，怎么領，中宏保險一篇文章說清楚

隨著人口老齡化的加劇，中國已然進入“長壽時代”。國家統計局數據顯示，至2022年末，中國60歲及以上人口達到2.8億，占全國總人口的比例為19.8%；65歲及以上人口2.1億，占全國總人口的比例為14.9%。據全國老齡辦預測，到2033年，中國老年人口將突破4億，占總人口的1/4；2053年達到峰值4.87億，占比超過總人口的1/3。如何安排養老？如何優雅而退？這既是一道選擇題，也是一道必答題。

好消息是國家從2022年開始實施個人養老金制度，所謂個人養老金制度，是指政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營、實現養老保險補充功能的制度。個人養老金實行個人賬戶制，繳費完全由參加人個人承擔，自主選擇購買符合規定的儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等金融產品，實行完全積累，按照國家有關規定享受稅收優惠政策。

那么個人養老金應當怎么繳，怎么領呢？國家規定個人養老金制度的參加人員應是在中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，在符合規定的商業銀行指定或者開立并設立個人養老金賬戶。個人養老金資金賬戶每年上限是12,000元，享受稅收優惠，每年不超過繳費上限12,000元的部分,可以通過個人所得稅繳費環節綜合所得預扣預繳或次年匯算清繳,在個人所得稅前辦理扣除。

個人養老金由個人養老金資金賬戶轉入本人社會保障卡銀行賬戶，達到領取基本養老金年齡，或者符合完全喪失勞動能力；出國(境)定居等符合國家規定的情況，可以按月、分次或一次性領取。領取環節不區分領取方式和領取額度，均按照3%的稅率繳納個人所得稅。

注*:人社部、財政部會依據實際情況適時調整繳費上限

摘自:《國務院辦公廳關于推動個人養老金發展的意見》《關于印發商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法的通知》《個人養老保險金實施辦法》

最重要的，個人養老金稅收優惠有多少？按照最新的個人所得稅稅率表，由于不同收入對應的個人所得稅稅率不同，每年用滿12,000元的稅優額度，可節稅金額在360元到5,400元之間 (用12,000元乘以對應稅率)，因此收入越高的人群，在這個制度下所能享受的稅務優惠也越高。

中宏保險在中國保險市場深耕經營二十七年，致力于為公眾提供穩健可靠、深受信賴和具有遠見的保險產品和服務，還可協助參加人開立個人養老金賬戶，辦理個人養老金資金賬戶指定或者變更。

針對中國人口老齡化的沖擊以及國人多層次的養老規劃需求，中宏保險推出“中宏富貴兩全保險”（以下簡稱“富貴兩全”），參加人可享受遞延納稅優惠政策，每年最高優惠額度可達5400 元，助您長遠規劃養老。若被保險人生存至保險期間屆滿日，可一次性領取100% 基本保險金額的期滿保險金，期滿保險金確定給付，資金有保證，無懼環境和利率變化，財富更安心；期滿保險金領取提供多種領取時間，可按需規劃，滿足您人生不同階段的財務需求。在保障期間內，富貴兩全提供身故或全殘保障，助您抵御人生未知風險，讓家人的生活品質得以繼續；除一般身故和全殘保障外，若您投保保障計劃二，還提供意外身故額外保障，最高可享300萬，雙重保障，后顧無憂。富貴兩全提供多種繳費方式，更多選擇，匹配您的不同需求，讓繳費更靈活省心，自在隨心，暢享人生。投保富貴兩全時您可選擇關聯萬能險宏利保優享版或宏添利II，在提供最低保證收益（最低年保證利率2%）的同時，您可享受長期穩健增值，復利計算，尊享品質生活，傳遞財富 ；兩款萬能險可供您選擇，滿足您的不同需求，讓財富更有價值。

注：

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宏利保優享版和宏添利II 皆為萬能保險，結算利率超過最低保證利率的部分是不確定的；

關聯萬能險宏利保優享版或宏添利II，需要客戶自行從個人養老資金賬戶中申請將款項轉入萬能賬戶。

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