中國(guó)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪問(wèn)題研究白皮書(shū)：詐騙罪占比最高，違法放貸排名第二

隨著金融反腐力度持續(xù)加碼，近年來(lái)金融行業(yè)干部、高管“落馬”數(shù)量驟然增加。剛進(jìn)入2021年，就有多名金融官員被宣布開(kāi)除黨籍，如原山西銀監(jiān)局黨委書(shū)記、局長(zhǎng)張安順等。

2月1日，中國(guó)司法大數(shù)據(jù)研究院、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道、北京市京師律師事務(wù)所金融犯罪研究中心聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪問(wèn)題研究白皮書(shū)(2018-2020)》(下稱(chēng)白皮書(shū))顯示，2018年至2020年，全國(guó)各級(jí)人民法院審結(jié)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件中，從罪名分布來(lái)看，詐騙罪占比最高，共428件，占比為27.21%;而排名第二的是違法發(fā)放貸款罪，共124件，占比7.88%。從業(yè)務(wù)領(lǐng)域來(lái)看，貸款占比高達(dá)48.41%，排名第一。

值得注意的是，《白皮書(shū)》還指出，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件中，銀行是涉案最多的金融機(jī)構(gòu)類(lèi)型，涉案工作人員多為基層員工。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席法律顧問(wèn)卜祥瑞表示：“我個(gè)人估算銀行業(yè)從業(yè)人員大約在400萬(wàn)左右，如果把保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)都算上，可能近千萬(wàn)。這里的從業(yè)人員是很廣泛的，既包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)，也包括持牌金融企業(yè)，還包括類(lèi)金融企業(yè)，這種狀態(tài)下，出現(xiàn)了違法犯罪的行為也是正常現(xiàn)象。”

詐騙罪占比最高 違法放貸排名第二

據(jù)了解，白皮書(shū)是基于中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)已公開(kāi)的裁判文書(shū)，對(duì)2018年1月1日至2020年12月31日期間，全國(guó)各級(jí)人民法院一審和二審已結(jié)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪問(wèn)題進(jìn)行分析，形成的報(bào)告。

需要關(guān)注的是，白皮書(shū)指出，從罪名分布來(lái)看，詐騙罪占比最高，其次為違法發(fā)放貸款罪。數(shù)據(jù)顯示，2018年至2020年全國(guó)各級(jí)人民法院審結(jié)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件中，從罪名分布來(lái)看，詐騙罪占比最高，共428件，占比為27.21%;其余排名靠前的罪名分別為：違法發(fā)放貸款罪(124件，7.88%)、職務(wù)侵占罪(106件，6.74%)、受賄罪(101件，6.42%)、集資詐騙罪(84件，5.34%)、挪用資金罪(72件，4.58%)、騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪(69件，4.39%)、貪污罪(67件，4.26%);其他占比33.18%。

對(duì)于違法放貸罪占比較高的原因，北京市京師律師事務(wù)所金融犯罪研究中心主任王殿學(xué)認(rèn)為主要包括兩方面：

一方面，近年來(lái)，國(guó)家金融領(lǐng)域反腐力度逐步加大，公布一批億元級(jí)案件讓人觸目驚心，比如中央紀(jì)委和國(guó)家監(jiān)委統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2020年金融領(lǐng)域有80余人被查處，其中近20人是中央一級(jí)金融單位的領(lǐng)導(dǎo)干部，也有很多退休多年的干部。

另一方面，2014年以來(lái)，擔(dān)保公司、第三方理財(cái)、財(cái)富管理、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、私募股權(quán)投資基金、虛擬貨幣等打著金融創(chuàng)新名號(hào)，實(shí)則進(jìn)行非法集資、騙取錢(qián)財(cái)?shù)那闆r大肆盛行，此后國(guó)家多個(gè)部委聯(lián)合開(kāi)展非法集資風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治行動(dòng)，相關(guān)案件一直處于高位。

金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案 銀行涉案最多

據(jù)悉，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件中，銀行是涉案最多的金融機(jī)構(gòu)類(lèi)型，涉案工作人員多為基層員工。

白皮書(shū)指出，2018年至2020年，全國(guó)各級(jí)人民法院審結(jié)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件中，從身份為自然人的被告人所在金融機(jī)構(gòu)分布特點(diǎn)來(lái)看，銀行占比31.90%。此外，涉案的工作人員超九成為自然人，基層員工占比近七成，且年齡集中在30歲至39歲，學(xué)歷較高。

卜祥瑞表示：“2020年底，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是4607家，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是230多家，保險(xiǎn)的中介機(jī)構(gòu)是2700多家，銀行業(yè)的金融總資產(chǎn)達(dá)到了340多萬(wàn)億元。我個(gè)人估算銀行業(yè)從業(yè)人員大約在400萬(wàn)左右，如果把保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)都算上，可能近千萬(wàn)。這里的從業(yè)人員是很廣泛的，既包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)，也包括持牌金融企業(yè)，還包括類(lèi)金融企業(yè)，這種狀態(tài)下，出現(xiàn)了違法犯罪的行為也是正常現(xiàn)象。”

白皮書(shū)指出，在金融反腐高壓下，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件審結(jié)態(tài)勢(shì)整體呈上升趨勢(shì)，預(yù)計(jì)未來(lái)幾年有望實(shí)現(xiàn)觸頂回落。2018年至2020年，全國(guó)各級(jí)人民法院審結(jié)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件共1573件，從年度分布來(lái)看，2018年審結(jié)264件;2019年審結(jié)688件，同比增長(zhǎng)160.61%;2020年審結(jié)621件，同比下降9.74%。

對(duì)于如何防范銀行業(yè)從業(yè)人員違法犯罪，卜祥瑞表示可以用“四個(gè)提”概括，一是提高政治站位。二是提升從業(yè)人員合規(guī)能力，準(zhǔn)確把握金融從業(yè)人員違法犯罪的界限。三是提倡提倡法治思維，依法維護(hù)從業(yè)人員的合法權(quán)益。四是及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)、金融機(jī)構(gòu)等自律作用。