國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會日前召開第二十八次會議，再次聚焦中小銀行發(fā)展問題。會議提出，必須把改革和發(fā)展有機(jī)結(jié)合起來，立足服務(wù)基層和中小微企業(yè)，在充實(shí)資本的同時，解決好中小銀行在業(yè)務(wù)定位、公司治理、信貸成本等方面的突出問題，推動治理結(jié)構(gòu)與業(yè)務(wù)發(fā)展良性循環(huán)。

我國有4000多家中小銀行，在銀行體系中家數(shù)占比為99%，數(shù)量眾多、分布廣泛。此次金融委會議強(qiáng)調(diào)，中小銀行對服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)具有重要意義。

中國民生銀行首席研究員溫彬表示，中小銀行不僅是我國銀行體系的重要組成部分，而且它們扎根基層，天生具有普惠性質(zhì)，在服務(wù)基層居民、中小微企業(yè)、個體工商戶等領(lǐng)域發(fā)揮不可或缺的作用。

不過，相較于大型銀行，中小銀行在資金來源、資本補(bǔ)充等方面不占優(yōu)勢。受疫情影響，近期中小銀行在放貸能力、資本消耗等方面壓力陡增，需要政策予以支持。

為此，新冠肺炎疫情發(fā)生以來，金融部門加大流動性支持，運(yùn)用定向降準(zhǔn)、再貸款再貼現(xiàn)等政策，著力在約束中小銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的流動性、資本和利率等方面破題，助力中小銀行“精準(zhǔn)滴灌”中小微企業(yè)。

剛過去的4月，多項針對中小銀行發(fā)展的舉措陸續(xù)出臺：對中小銀行定向降準(zhǔn)1個百分點(diǎn)，有效增加中小銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定資金來源;將中小銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求階段性下調(diào)20個百分點(diǎn)，釋放更多信貸資源……

此外，中小銀行的資本充足率問題也是制約其服務(wù)能力的因素之一。為解決這一問題，監(jiān)管部門持續(xù)探索銀行資本補(bǔ)充工具改革，加大中小銀行資本補(bǔ)充力度。此次金融委會議明確提出，有關(guān)部門已經(jīng)制定中小銀行深化改革和補(bǔ)充資本的工作方案，要抓緊落實(shí)。

國家金融與發(fā)展實(shí)驗室特聘研究員董希淼認(rèn)為，隨著工作方案加速落地，預(yù)計一批中小銀行將通過發(fā)行優(yōu)先股、永續(xù)債、二級資本債等得到資本補(bǔ)充，進(jìn)一步增強(qiáng)抵御風(fēng)險和信貸投放能力。

在解決好中小銀行面臨的突出問題時，此次金融委會議強(qiáng)調(diào)，“必須把改革和發(fā)展有機(jī)結(jié)合起來”。對此，溫彬認(rèn)為，部分中小銀行存在公司治理缺陷、業(yè)務(wù)定位模糊、風(fēng)險管控薄弱等問題，要真正實(shí)現(xiàn)“強(qiáng)身健體”，必須深化改革，加強(qiáng)公司治理，切實(shí)化解風(fēng)險。

中小銀行的公司治理一直是監(jiān)管重點(diǎn)。去年銀保監(jiān)會針對股東股權(quán)與關(guān)聯(lián)交易問題開展了專項整治，查處了3000多個違規(guī)問題，清理了1400多個自然人或者法人代持的股東。銀保監(jiān)會副主席曹宇介紹，銀保監(jiān)會將持續(xù)加大清理整治力度，加快推進(jìn)股權(quán)集中托管等工作，進(jìn)一步嚴(yán)格股東資質(zhì)審核，強(qiáng)化穿透管理。

在激烈的市場競爭中，個別中小銀行曾一度偏離市場定位，背離服務(wù)宗旨，經(jīng)營存在風(fēng)險隱患。董希淼認(rèn)為，隨著一系列引導(dǎo)中小銀行回歸基層、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策出臺，中小銀行已逐漸明確業(yè)務(wù)定位，聚焦主責(zé)主業(yè)，實(shí)施具有區(qū)域特色的差異化經(jīng)營，重點(diǎn)服務(wù)好基層和中小微企業(yè)。

專家表示，下階段，支持中小銀行發(fā)展的政策將進(jìn)一步落地實(shí)施，規(guī)范中小銀行經(jīng)營行為、防范化解風(fēng)險將放在更加突出的位置，推動中小銀行的公司治理結(jié)構(gòu)與業(yè)務(wù)發(fā)展良性循環(huán)。(記者 吳雨)