互聯(lián)網(wǎng)金融亂象考驗(yàn)監(jiān)管智慧

原定于2018年6月完成的網(wǎng)貸備案又一次延期。中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會普惠金融部主任李均鋒在7月中旬舉辦的第十屆陸家嘴論壇間隙對媒體表示：“我們繼續(xù)進(jìn)一步做工作，年內(nèi)還不行，還得繼續(xù)加把力。”

電子商務(wù)研究中心特約研究員、上海億達(dá)律師事務(wù)所律師董毅智說：“互聯(lián)網(wǎng)金融亂象完成整改需要時(shí)間。”他認(rèn)為，統(tǒng)一監(jiān)管是必然，但也不能矯枉過正。監(jiān)管部門和用戶都需要時(shí)間去考察合適的方式、符合市場需求的模式，以及是否經(jīng)得起時(shí)間的考驗(yàn)。

中粵金橋投資合伙人羅浩元說，“這種市場環(huán)境嚴(yán)峻下堅(jiān)持審慎的原則才是理性監(jiān)管。正如業(yè)內(nèi)提到的‘監(jiān)管沙箱’(就是通過提供一個(gè)“縮小版”的真實(shí)市場和“寬松版”的監(jiān)管環(huán)境，在保障消費(fèi)者權(quán)益的前提下，鼓勵FinTech初創(chuàng)企業(yè)對創(chuàng)新的產(chǎn)品、服務(wù)、商業(yè)模式和交付機(jī)制進(jìn)行大膽操作)，給某些P2P機(jī)構(gòu)一定的創(chuàng)新空間，讓合規(guī)機(jī)構(gòu)不用擔(dān)心因‘嚴(yán)打’而導(dǎo)致模式創(chuàng)新也成為原罪。”

此外，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布消息稱，要加強(qiáng)社會誠信文化建設(shè)，相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)一步加大打擊惡意逃廢債等行為。同時(shí)，進(jìn)一步發(fā)揮司法協(xié)作、資金存管、信息披露、信用信息共享等基礎(chǔ)設(shè)施手段作用，形成失信聯(lián)合懲戒。

P2P行業(yè)已成為危險(xiǎn)的標(biāo)簽。電子商務(wù)研究中心主任曹磊指出：“電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)非法吸儲以及網(wǎng)絡(luò)售假等案件多發(fā)高發(fā)且涉及面廣、社會影響惡劣。此類案件往往具備技術(shù)性強(qiáng)、與新型互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式深度關(guān)聯(lián)，糾紛性質(zhì)存在爭議，沒有在先判例且現(xiàn)有法律法規(guī)規(guī)范模糊等特點(diǎn)，給司法審判帶來了不小的挑戰(zhàn)。”

最高檢法律政策研究室主任萬春近日表示，近年來，新型金融案件不斷增多，非法集資類案件，多假借投資理財(cái)名義，借助互聯(lián)網(wǎng)開展宣傳和集資，網(wǎng)上資金互助平臺與線下代理中心、服務(wù)中心相結(jié)合，輻射全國，資金歸集流轉(zhuǎn)迅速，導(dǎo)致集資參與人數(shù)、犯罪金額迅速擴(kuò)張。

當(dāng)涉案公司從層級簡單的“作坊式”組織向現(xiàn)代化企業(yè)模式轉(zhuǎn)變，具有金融專業(yè)背景的涉案人員明顯增多，犯罪手段日益呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、專業(yè)化發(fā)展趨勢，違規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融已演變成重大金融風(fēng)險(xiǎn)。

為解決這個(gè)當(dāng)前突出的重大風(fēng)險(xiǎn)之一，全國檢察機(jī)關(guān)圍繞金融風(fēng)險(xiǎn)、影響金融安全的重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，不斷加大懲治和預(yù)防金融犯罪工作力度。董毅智說：“行業(yè)創(chuàng)新是必然，創(chuàng)新環(huán)境下對投資對象的了解愈發(fā)重要，想要把風(fēng)險(xiǎn)降到最低不能僅靠監(jiān)管，還在于用戶不盲目相信、盲目投機(jī)，讓自己遠(yuǎn)離出事平臺，遠(yuǎn)離投資風(fēng)險(xiǎn)，才是最好的投資者保護(hù)。”

羅浩元表示，什么才是正確的投資理念，仁者見仁智者見智，但是，面對高息誘惑，投資者應(yīng)存警惕之心，如果收益高于5%—10%這個(gè)穩(wěn)定的區(qū)間值，投資者就要打個(gè)問號，判斷是否應(yīng)該遠(yuǎn)離。

此外，他還指出，投資者必須對平臺要有充分的了解，學(xué)會對平臺的優(yōu)劣進(jìn)行分別。平臺運(yùn)作不規(guī)范的，出事只是早晚。遠(yuǎn)離這種平臺，就是遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)。如果不幸“入坑”，要第一時(shí)間拿到投資憑證為維權(quán)依據(jù)，并積極維權(quán)。