無(wú)數(shù)的超前消費(fèi)，最終等來(lái)的是無(wú)數(shù)的逾期不還。埋雷十年，彼時(shí)銀行驚現(xiàn)出了“甩鍋”浪潮。
短短數(shù)載，此刻銀行已經(jīng)累計(jì)甩賣掉近190億不良資產(chǎn)。然而，波濤洶涌的潮水并未因此而退，反而隨著2020年信用卡逾期人數(shù)的大肆增長(zhǎng)，或又將刮起大浪，上演一場(chǎng)更大規(guī)模的“甩鍋”浪潮。
當(dāng)下時(shí)局，銀行已對(duì)信用卡的以卡養(yǎng)卡用戶，舉起一刀切的“生殺屠刀”!
信用卡逾期金額大增12倍
回首往日，信用卡一路高速發(fā)展的時(shí)期，隨之而行的是信用卡的逾期金額在一步步的暴露。
過(guò)去十幾年，國(guó)內(nèi)信用卡發(fā)行量從2008年的1.42億張，快速增長(zhǎng)到了2020年一季度的7.49 億張。信用卡貸款余額從2008年的1582億，增長(zhǎng)到了2020年一季度的7.26萬(wàn)億，數(shù)十余載，增幅高達(dá)將近45倍。
然而，承載高光時(shí)刻發(fā)展的背后，信用卡的泡沫風(fēng)險(xiǎn)卻越吹越大。經(jīng)過(guò)多年的“跑馬圈地”，信用卡逾期半年未償信貸總額從2009年的76.96億，增加到了2020年一季度的918.75億，近十年增幅將近12倍。
待到今年突發(fā)的疫情，隨著用戶生意失敗逾期、失業(yè)逾期、共債逾期等各種逾期一直延綿不絕，早前蓬勃發(fā)展的信用卡市場(chǎng)，像極了一個(gè)埋在土壤十余載的巨雷，正在加速引爆。
銀行驚現(xiàn)“甩鍋”浪潮
面對(duì)信用卡信貸危機(jī)的一觸爆發(fā)，彼時(shí)“甩鍋”成為了銀行渡劫的一致性表現(xiàn)。
對(duì)于大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，面對(duì)信用卡催收回款難的問(wèn)題，將不良資產(chǎn)打折出售進(jìn)行甩賣出表，可堪稱為一條絕妙的止損法子。
今年以來(lái)，受信用卡逾期壞賬不斷走高的影響，探索不良資產(chǎn)處置新方式的呼聲漸起。在此背景下，監(jiān)管層發(fā)出了《關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》，此舉一舉打破了此前銀行不能向資產(chǎn)管理公司批量轉(zhuǎn)讓個(gè)人不良貸款的規(guī)定。
實(shí)際上，自2016年我國(guó)開啟首輪不良資產(chǎn)證券化試點(diǎn)，此后信用卡消費(fèi)貸款類不良資產(chǎn)證券化發(fā)行規(guī)模和數(shù)量均彰顯出了明顯的飆升。短短數(shù)載，銀行已經(jīng)累計(jì)甩賣掉了近190億信用卡消費(fèi)貸款類不良資產(chǎn)，占2020年一季度信用卡逾期半年未償信貸總額比例約21%。
相較公司貸款和個(gè)人抵押貸款的不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目，無(wú)論在發(fā)行規(guī)模還是數(shù)量上，信用卡消費(fèi)貸款不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目可謂皆是一枝獨(dú)秀的攀升。由此可見，近年來(lái)信用卡的信貸危機(jī)，或許要遠(yuǎn)大于公司貸款和個(gè)人抵押貸款。
而今，隨著信用卡的逾期人數(shù)越來(lái)越多，監(jiān)管層同時(shí)即將放開銀行向資產(chǎn)管理公司批量轉(zhuǎn)讓個(gè)人不良貸款，或許后續(xù)銀行“甩鍋”的現(xiàn)象會(huì)愈演愈烈。
銀行對(duì)以卡養(yǎng)卡用戶祭出“一刀切”
當(dāng)下時(shí)局，為嚴(yán)格防控信用卡逾期危機(jī)在日后再度上演，銀行已祭出“一刀切”的雷霆手段!
現(xiàn)如今，全國(guó)各大銀行基本皆已相續(xù)加入降額、封卡的浪潮中，可謂是天下烏鴉一般黑。招行、平安、廣發(fā)、工行、農(nóng)行等基本皆是降額、封卡沒商量。
在銀行開啟史上最嚴(yán)風(fēng)控期間，一批批長(zhǎng)期“以卡養(yǎng)卡”的用戶正在逐步死去，埋雷數(shù)十載的信用卡市場(chǎng)，驚現(xiàn)出了逾期人數(shù)的大規(guī)模爆發(fā)。
然而，目前銀行所做的這一切，皆為引導(dǎo)信用卡用戶回歸理性消費(fèi)，從而避免累積已久的“以卡養(yǎng)卡”泡沫繼續(xù)日益壯大，進(jìn)而觸發(fā)失控。
據(jù)業(yè)內(nèi)相關(guān)人士透露，目前80%的信用卡皆被持卡人用作了套現(xiàn)，可想而知，這其中的“以卡養(yǎng)卡”人數(shù)究竟隱藏了多少?在此期間，銀行提前擠泡沫，或是抑制危機(jī)失控的明智選擇。
不過(guò)，擠泡沫并不等于銀行選擇放棄了信用卡市場(chǎng)，相反銀行正在對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行普遍提額，近日工行、建行、平安等一批前期未受降額、封卡波及的用戶，均已受到了銀行的特別關(guān)照。
