近段時(shí)間以來，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)(P2P網(wǎng)貸)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，引發(fā)社會(huì)關(guān)注。P2P跑路、“原始股”成災(zāi)、銀行理財(cái)“飛單”、“假信托”張冠李戴……層出不窮的金融詐騙給受害群眾造成巨額經(jīng)濟(jì)損失，也嚴(yán)重毒化了社會(huì)風(fēng)氣。
7月12日，最高人民檢察院召開新聞發(fā)布會(huì)，公布了金融犯罪典型案例，介紹了當(dāng)前防范、打擊金融犯罪的情況。
打金融創(chuàng)新旗號(hào)，行非法集資之實(shí)
2011年2月，周輝注冊(cè)成立中寶投資公司，擔(dān)任法定代表人。公司上線運(yùn)營“中寶投資”網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。借款人(發(fā)標(biāo)人)在“中保投資”網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)注冊(cè)、繳納會(huì)費(fèi)后，可發(fā)布各種招標(biāo)信息，吸引投資人投資。投資人在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)注冊(cè)成為會(huì)員后可參與投標(biāo)，將投資款匯至8個(gè)周輝的個(gè)人賬戶或第三方支付平臺(tái)賬戶。
運(yùn)行前期，周輝通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為13個(gè)借款人提供總金額約170萬余元的融資服務(wù)，因部分借款人未能還清借款造成公司虧損，此后，周輝自2011年5月至2013年12月陸續(xù)虛構(gòu)34個(gè)借款人，發(fā)布大量虛假抵押標(biāo)、寶石標(biāo)等，以支付投資人約20%的年化收益率及額外獎(jiǎng)勵(lì)等為誘餌，向社會(huì)不特定公眾募集資金。所募資金未進(jìn)入公司賬戶，全部由周輝個(gè)人掌控和支配。除部分用于歸還投資人到期的本金及收益外，其余主要用于購買房產(chǎn)、高檔車輛、首飾等。這些資產(chǎn)絕大部分登記在周輝名下或供周輝個(gè)人使用。2011年5月至案發(fā)，周輝通過“中寶投資”網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)累計(jì)向全國1586名不特定對(duì)象非法集資共計(jì)10.3億余元，除支付本金及收益回報(bào)6.91億余元外，尚有3.56億余元無法歸還。
2015年8月14日，浙江省衢州市中級(jí)人民法院作出一審判決，以集資詐騙罪判處被告人周輝有期徒刑15年，并處罰金人民幣50萬元。繼續(xù)追繳違法所得，返還各集資參與人。
“互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的快速發(fā)展在客觀上使得如周輝一樣的不法分子得以渾水摸魚，掛羊頭賣狗肉，打著金融創(chuàng)新的旗號(hào)，行非法集資之實(shí)。”周輝集資詐騙案二審承辦人、浙江省人民檢察院檢察官趙寶琦介紹。
據(jù)了解，目前，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新和違法犯罪的甄別和監(jiān)管還存在較大難度，如P2P平臺(tái)在其發(fā)展初期和壯大期，由于缺乏相應(yīng)的法律規(guī)定和技術(shù)支持，相關(guān)部門很難對(duì)真實(shí)資金使用人身份、資金用途進(jìn)行調(diào)查核實(shí)和甄別、監(jiān)管。
“部分投資人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。容易被不法分子虛構(gòu)的高息回報(bào)所誘惑，即便有所認(rèn)識(shí)，也存在僥幸心理，認(rèn)為自己不會(huì)是最后的接盤人或者對(duì)自身極度自信，抱著‘薅羊毛’、撈一把就跑的心理。” 趙寶琦說。
傍上“互聯(lián)網(wǎng)+”，傳銷具有更強(qiáng)欺騙性
2011年6月，葉經(jīng)生等人成立寶喬公司，先后開發(fā)“經(jīng)銷商管理系統(tǒng)網(wǎng)站”“金喬網(wǎng)商城網(wǎng)站”(以下簡(jiǎn)稱金喬網(wǎng))。以網(wǎng)絡(luò)為平臺(tái)，或通過招商會(huì)、論壇等形式，宣傳、推廣金喬網(wǎng)的經(jīng)營模式。
金喬網(wǎng)的經(jīng)營模式是：經(jīng)上線經(jīng)銷商會(huì)員推薦并繳納保證金成為經(jīng)銷商會(huì)員，無需購買商品，只需發(fā)展下線經(jīng)銷商，根據(jù)直接或者間接發(fā)展下線人數(shù)獲得推薦獎(jiǎng)金，晉升級(jí)別成為股權(quán)會(huì)員，享受股權(quán)分紅。經(jīng)銷商會(huì)員或消費(fèi)者在金喬網(wǎng)經(jīng)銷商會(huì)員處購物消費(fèi)滿120元以上，向?qū)殕坦局Ц断M(fèi)金額10%的現(xiàn)金，即可注冊(cè)成為返利會(huì)員，參與消費(fèi)額雙倍返利，并可獲一倍現(xiàn)金返利和一倍的金喬幣(虛擬電子貨幣)返利。金喬網(wǎng)在全國各地設(shè)立省、地區(qū)、縣(市、區(qū))三級(jí)區(qū)域運(yùn)營中心，各運(yùn)營中心設(shè)區(qū)域代理，由經(jīng)銷商會(huì)員負(fù)責(zé)本區(qū)域會(huì)員的發(fā)展和管理，享受區(qū)域范圍內(nèi)不同種類業(yè)績(jī)一定比例的提成獎(jiǎng)勵(lì)。
2011年11月，葉青松經(jīng)他人推薦加入金喬網(wǎng)，繳納三份保證金并注冊(cè)了三個(gè)經(jīng)銷商會(huì)員號(hào)。因發(fā)展會(huì)員積極，經(jīng)金喬網(wǎng)審批成為浙江省區(qū)域總代理，負(fù)責(zé)金喬網(wǎng)在浙江省的推廣和發(fā)展。
截至案發(fā)，金喬網(wǎng)注冊(cè)會(huì)員3萬余人，其中注冊(cè)經(jīng)銷商會(huì)員1.8萬余人。在全國各地發(fā)展省、地區(qū)、縣三級(jí)區(qū)域代理300余家，涉案金額1.5億余元。葉青松直接或間接發(fā)展下線經(jīng)銷商會(huì)員1886人，收取浙江省區(qū)域會(huì)員保證金、參與返利的消費(fèi)額10%現(xiàn)金、區(qū)域代理費(fèi)等共計(jì)3000余萬元，通過銀行轉(zhuǎn)匯給葉經(jīng)生。葉青松通過抽取保證金推薦獎(jiǎng)金、股權(quán)分紅、消費(fèi)返利等提成的方式非法獲利70余萬元。
2013年8月23日，浙江省松陽縣人民法院作出一審判決，以組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪判處被告人葉經(jīng)生有期徒刑七年，并處罰金人民幣150萬元。以組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪判處被告人葉青松有期徒刑三年，并處罰金人民幣30萬元。扣押和凍結(jié)的涉案財(cái)物予以沒收，繼續(xù)追繳二被告人的違法所得。
“葉經(jīng)生案是當(dāng)前新型網(wǎng)絡(luò)傳銷的典型代表。新型網(wǎng)絡(luò)傳銷與傳統(tǒng)傳銷的主要區(qū)別就在于，新型網(wǎng)絡(luò)傳銷傍上了‘互聯(lián)網(wǎng)+’，打著金融創(chuàng)新的旗號(hào)，披著科技的外衣，隱蔽性、欺騙性更強(qiáng)。”浙江省麗水市人民檢察院檢察官鄒利偉說。
據(jù)了解，網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪形式多樣，除了葉經(jīng)生案這種網(wǎng)絡(luò)購物返利模式，還有虛擬幣模式、原始股模式、微商傳銷模式、點(diǎn)擊廣告返利模式、慈善互助模式等等。
高息誘惑面前，投資要理性、審慎
“從發(fā)案數(shù)量上來看，涉眾型金融犯罪案件持續(xù)高發(fā)。” 最高人民檢察院法律政策研究室主任萬春介紹。
2017年，就非法集資類金融犯罪案件(含集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪)檢察機(jī)關(guān)共提起公訴8252件17144人，同比分別上升6.18%和4.50%。就組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪提起公訴2233件7186人，同比分別上升38.18%和35.51%。
萬春表示，近年來，新型金融案件不斷增多，疑難復(fù)雜程度明顯加大，呈現(xiàn)出以下發(fā)案特點(diǎn)：一是犯罪手法不斷翻新，隱蔽性和迷惑性增強(qiáng)。二是金融犯罪影響面廣、處置難度大。三是犯罪手段呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、專業(yè)化發(fā)展趨勢(shì)。四是犯罪多層級(jí)集團(tuán)化作案，欺騙性較強(qiáng)。五是內(nèi)外勾連作案，追贓難度大，被害人往往損失慘重。
近日，在“金融防詐騙”宣傳活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)，上海市公安局治安總隊(duì)民警黃奕向市民介紹了面對(duì)金融詐騙容易陷入的誤區(qū)。“不少詐騙分子謊稱自己的公司是政府部門批準(zhǔn)的，有金融牌照，集資是合法的。其實(shí)，金融牌照有很多種，拿到金融牌照，不意味著都可以賣‘理財(cái)產(chǎn)品’，也不意味著都可以向社會(huì)公眾吸收資金。有的理財(cái)公司把備案證明說成是政府部門審批的金融牌照，這是偷換概念。”
“在P2P平臺(tái)跑路事件發(fā)生后，不少投資者選擇不報(bào)案，因?yàn)橛X得報(bào)案了也追不回?fù)p失。其實(shí)，早點(diǎn)報(bào)案，公安機(jī)關(guān)就有機(jī)會(huì)幫助投資者多挽回一點(diǎn)損失。否則，公安機(jī)關(guān)需要更辛苦地去收集其他證據(jù)，可能會(huì)影響案件辦理、資產(chǎn)處置的進(jìn)度。”黃奕說。
在實(shí)踐中，老百姓如何識(shí)別、防范讓人眼花繚亂的新型傳銷活動(dòng)呢?鄒利偉表示，一是要了解新型網(wǎng)絡(luò)傳銷的慣用詞。如果看到資本動(dòng)作、消費(fèi)返利、愛心互助、原始股、虛擬幣、動(dòng)態(tài)收益、靜態(tài)收益、推薦獎(jiǎng)、報(bào)單獎(jiǎng)、對(duì)碰獎(jiǎng)這些傳銷慣用詞，就要有所警覺。二是判斷高額收益來源是否合理。不要被高收益迷住了雙眼，要保持頭腦清醒，理性判斷。三是遇到收入門費(fèi)、拉下線就要高度警惕。傳銷實(shí)質(zhì)上就是上線瓜分下線投入資金的圈錢游戲，要想獲得傳銷資格就要繳納入門費(fèi)，想要獲取收益就要拉人頭加入。
趙寶琦認(rèn)為，“要實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)非法集資犯罪的預(yù)防，投資人必須提高警惕，在高息誘惑面前，保持理性，審慎投資，控制投資風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)現(xiàn)自身可能卷入非法集資行為，要及時(shí)向有關(guān)部門反映，依法維護(hù)自身合法權(quán)益。”
