記者近日走訪北京地區多家銀行發現，基金、保險產品成為客戶經理推介首選，同時也成為了投資者新的財富增值方式。根據去年銀行年報數據來看，多家銀行財富管理收入大幅增長，特別是代銷業務發展迅速，帶動相關中間收入快速增長。

銀行業內人士表示，在低利率的市場環境下，財富管理市場被銀行視作新的藍海。代銷業務是銀行財富管理轉型中的重要發力點之一，但部分銀行也不再滿足于簡單代銷，開始強調資產配置的重要性。銀行要做好財富管理就必須要作出改變，更多地從客戶的角度出發提供客戶需要的產品。

“目前銀行理財產品更針對風險承受力較弱的老年人，風險承受能力稍高的客戶不如直接購買基金產品，近期很多基金都有費率折扣，也吸引了不少投資者，購買基金的投資者也是持續增多。”某股份制銀行的客戶經理告訴記者。

除推薦基金之外，有的網點客戶經理還力推保險產品。“存款利率下降，近期買保險的客戶是越來越多。”某國有銀行客戶經理對記者表示，目前保險產品是最安全的理財產品且收益非常高，不僅保本，放的時間越長收益遞增越高。

但是，記者在走訪過程中發現，不少銀行客戶經理在銷售基金、保險產品時，介紹情況并不全面。對產品的投資方向和風險情況往往一筆帶過。因此，銀行業內人士也提醒大家，對理財經理推薦的高收益產品要保持理性，應該問清楚產品的屬性，看好合同，避免口頭承諾無法兌現。另外由于保險產品的流動性低，未到期取出將會損失本金，投資者要提前考慮好自己的資產配置。

保險、基金產品被熱推，一方面折射出銀行理財產品收益呈現下降趨勢的現狀，另一方面也印證了作為銀行中間收入的一種，代銷保險、基金取得的手續費收入儼然成為商業銀行創收的重要增長點。

有業內人士指出，在低利率的市場環境下，財富管理市場被銀行視作新的藍海。銀行紛紛搶灘財富管理，還源于這項業務資本占用較少，是銀行“輕型化”轉型的必經之路。實際上，越來越多的銀行已經在“財富管理”賽道上布局。

中信證券研究所副所長、首席FICC分析師明明在接受記者采訪時表示，銀行在財富管理方面需要作出一些改變。產品方面，需要減少單一的理財產品推銷，更多地從客戶的角度出發提供客戶需要的產品，構建開放的產品平臺;客戶方面，財富管理機構需要進一步實現客群的細分經營，針對不同客群定制專門的服務方案。技術方面，大力加強金融科技的應用，以便捷的操作模式提升客戶體驗，將財富管理的“線上化”進一步發展為“智能化”，通過金融科技的手段進行精準營銷和更有效的風險控制。

明明建議，在商業模式方面，銀行應當根據自身的特點發展屬于自己的財富管理業務，不應當拘泥于市場上成功的案例。不同銀行的規模、盈利能力、管理能力、風險控制水平等特征都不盡相同。例如，金融科技水平領先的銀行可以主要依靠大數據來獲客，線下渠道占優的銀行可以利用此優勢進行業務推廣。