由于小微企業(yè)自身的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，一些商業(yè)銀行的一線業(yè)務(wù)人員往往對(duì)小微企業(yè)存在“惜貸”“懼貸”問題。
近日在中國人民銀行舉行的“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會(huì)上，中國銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部一級(jí)巡視員毛紅軍表示，銀行基層人員“惜貸”，往往因?yàn)?ldquo;不劃算”、績效低，“懼貸”則因?yàn)樾∥①J款不良率較高、怕問責(zé)。建立健全對(duì)小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”機(jī)制，有利于增強(qiáng)銀行服務(wù)小微企業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力。
近年來，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了一系列差異化的監(jiān)管激勵(lì)政策和引導(dǎo)措施：引導(dǎo)商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)對(duì)小微企業(yè)貸款給予優(yōu)惠，要求商業(yè)銀行將分支行的普惠金融績效考核權(quán)重提升到10%以上，適當(dāng)提高小微企業(yè)的不良貸款容忍度……
此外，金融部門還聯(lián)動(dòng)其他部門協(xié)同發(fā)力，加大數(shù)據(jù)整合共享。人民銀行南京分行行長郭新明在發(fā)布會(huì)上介紹，為調(diào)動(dòng)銀行基層人員“敢貸”的積極性，江蘇加強(qiáng)地方征信體系建設(shè)，在蘇州建設(shè)了小微企業(yè)數(shù)字征信實(shí)驗(yàn)區(qū)，累計(jì)幫助4萬戶小微企業(yè)獲得1000億元貸款。
毛紅軍介紹，在各項(xiàng)政策支持下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部績效考核和激勵(lì)約束機(jī)制，調(diào)動(dòng)基層人員積極性，小微企業(yè)信貸投放呈高速增長態(tài)勢。截至7月末，全國小微企業(yè)貸款余額40.83萬億元，較年初增長10.62%。5家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速37.1%，全年有望超額實(shí)現(xiàn)40%的增速目標(biāo)。
國家明確要求，今年大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%。中國建設(shè)銀行行長劉桂平曾坦言，該行小微企業(yè)貸款余額基數(shù)大，要達(dá)到40%的增速并非易事。不過，上半年建行普惠型小微企業(yè)貸款同比增長51.5%，前8個(gè)月新增普惠型小微企業(yè)貸款已突破4000億元，這讓他對(duì)達(dá)成目標(biāo)充滿信心。
“農(nóng)行已提前半年達(dá)到40%的增速目標(biāo)。”中國農(nóng)業(yè)銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理許江介紹，截至6月末，農(nóng)行普惠型小微企業(yè)貸款增速達(dá)46.23%，支持普惠型小微企業(yè)150萬戶。上半年，農(nóng)行小微企業(yè)平均融資成本下降超過100個(gè)基點(diǎn)，同時(shí)減免小微企業(yè)收費(fèi)36億元。
數(shù)據(jù)顯示，今年1月至7月，全國銀行業(yè)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率為5.93%，較去年全年利率水平下降0.77個(gè)百分點(diǎn)。“其中，5家大型銀行新發(fā)放此類貸款利率為4.25%，較好地發(fā)揮了降成本的‘頭雁’作用。”毛紅軍說。
