編者按：黨的二十大報告提出，堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上。服務實體經(jīng)濟是金融機構的天職和宗旨，也是銀行業(yè)金融機構的“本源”。圍繞銀行全力支持經(jīng)濟運行整體好轉，新華財經(jīng)《高端訪談》推出系列報道，深入訪談銀行家，搭建思想交流平臺，展現(xiàn)金融與實體經(jīng)濟共融共生、共同發(fā)展的雙贏格局。
新華財經(jīng)北京4月24日電（記者吳叢司）高質(zhì)量發(fā)展與低質(zhì)量“內(nèi)卷”判若云泥。銀行業(yè)同質(zhì)化競爭日趨加劇，一家銀行要想在低效內(nèi)耗中尋求差異化突圍，非常考驗管理層的戰(zhàn)略決策。
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在杭州銀行副行長王立雄看來，持續(xù)構建差異化競爭優(yōu)勢，保持戰(zhàn)略定力，是銀行提高市場競爭力的不二法門，也是銀行提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效的重中之重。
“我行在科創(chuàng)金融、信用小微、綠色金融等板塊已經(jīng)形成了一定的差異化競爭優(yōu)勢。”王立雄在接受新華財經(jīng)記者專訪時表示，未來該行將進一步筑牢競爭“護城河”，實現(xiàn)更為均衡、更有特色、更可持續(xù)的發(fā)展。
科創(chuàng)金融：數(shù)據(jù)驅動+全周期服務
作為一名杭州銀行的“老兵”，王立雄清晰地記得該行第一家科技專營支行成立于2009年7月8日。“我是親身經(jīng)歷者。”
據(jù)了解，該支行是浙江省內(nèi)首家科技專營支行，從一開始就專注深耕科創(chuàng)金融，以打造中國特色科創(chuàng)銀行為愿景，堅持專營、專注、專業(yè)、創(chuàng)新的發(fā)展理念。
“我們當時就給這家支行明確了發(fā)展定位，不碰房地產(chǎn)，不碰市政基建，只做科創(chuàng)金融。”王立雄告訴記者。
貝達藥業(yè)、諾輝健康、英飛特……如今的上市企業(yè)，都曾是杭州銀行科技專營支行服務的眾多科技型中小企業(yè)的一員。
嘉興某家生物技術有限公司是一家專注于靶向酶解偶聯(lián)體（TED）技術相關新藥研發(fā)的企業(yè)，創(chuàng)始人為浙江省海外高層次引進人才。在成立之初，企業(yè)曾獲得上市公司維亞生物的天使投資，但由于尚未形成銷售收入，自身造血能力弱，資金消耗無法支撐到臨床階段。
杭州銀行基于“以人定貸”的邏輯，用“科易貸”產(chǎn)品為企業(yè)提供了230萬元的純信用授信，之后又增加了300萬元授信，由嘉興信保基金提供擔保，大大緩解了企業(yè)在藥品臨床前的資金壓力，也為企業(yè)在新一輪融資中創(chuàng)造了空間。
“經(jīng)過了14年深耕，我行在科創(chuàng)金融領域已經(jīng)形成了兩大優(yōu)勢。”王立雄表示。
一是數(shù)據(jù)驅動科創(chuàng)金融發(fā)展。杭州銀行依托數(shù)據(jù)積累、通過聚焦細分行業(yè)、發(fā)揮數(shù)據(jù)優(yōu)勢，挖掘科創(chuàng)企業(yè)所在行業(yè)、創(chuàng)業(yè)團隊、科研技術、股權投資、政府支持的五維數(shù)據(jù)價值，建立了一套科創(chuàng)金融相對標準化的企業(yè)評估模型，真正推動科創(chuàng)金融模式復制。
二是全生命周期科創(chuàng)金融服務。杭州銀行的“科創(chuàng)金引擎”產(chǎn)品覆蓋企業(yè)成長各個階段的融資需求：對于處于種子期、初創(chuàng)階段的企業(yè)，可提供高端人才的創(chuàng)業(yè)信用貸款“科易貸”；對于處于成長早期的企業(yè)，可提供政策性擔保合作的“科保貸”；對于被投企業(yè)，可提供銀投聯(lián)貸；對于擬上市客戶，可提供純信用的“誠信貸”。
截至2023年3月末，杭州銀行累計服務科創(chuàng)企業(yè)超過1.1萬家；累計為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放信貸超過2000億元，融資余額超過700億元。
信用小微：線上賦能+線下跑街
“經(jīng)過6年的耕耘，我行在信用小微板塊的‘線上賦能+線下跑街’打法日臻成熟，同時在實體專業(yè)團隊建設、專業(yè)風險管控方面也積累了一定經(jīng)驗。”王立雄表示。
“線上賦能”主要是通過數(shù)字賦能方式，建立相應的授信和風控模型，并通過內(nèi)外部數(shù)據(jù)分析，精準定位目標客群，結合圈選分配、營銷地圖等功能組合，實現(xiàn)訪客鏈路全流程管理，推動客戶轉化。
杭州銀行目前在小微金融營銷中已經(jīng)形成了“明確客群、渠道建聯(lián)、獲取名單、制定策略、訪客觸達、運營轉化”的杭銀新模式。
“線下跑街”主要是以“臺州小微信用模式”推進，通過信息的交叉驗證和客戶經(jīng)理的實地調(diào)查，對聚焦客群給予相應的授信規(guī)模。該模式策略以小額分散為主，當前戶均貸款規(guī)模約80萬元。
“開展信用小微業(yè)務和科創(chuàng)金融一樣，我行成立了信用小微專營機構和專營團隊。”王立雄告訴記者，目前杭州銀行建立了258支、1884人的小微標準團隊，今年還要進一步成立信用小微事業(yè)部，專營、專業(yè)、專注地開展普惠金融服務。
在完善小微金融服務體系方面，杭州銀行構建了“云貸e通”小微金融產(chǎn)品體系，深化標準團隊建設，打造高星級服務團隊標桿，提升專業(yè)服務能力。增設貸后檢查團隊，優(yōu)化小微信貸管理平臺，保持風險率在較低水平。確保普惠小微貸款資金供給，對機構開展領航計劃，推動實施小微“百人百億”“5030”行動計劃，持續(xù)迭代優(yōu)化“連續(xù)貸+靈活貸”機制，開展訪客行動拓展小微企業(yè)首貸戶。
2022年杭州銀行普惠小微貸款整體的增速約23%，其中信用類、保證類貸款增速達到了68%，占比近20%。2018年至2022年，杭州銀行的小微企業(yè)貸款增速連續(xù)5年保持在20%以上，目前貸款規(guī)模破千億元。
綠色金融：產(chǎn)品創(chuàng)新+拓展新客
在“雙碳”目標之下，綠色金融已成銀行業(yè)近年來的發(fā)力重點。王立雄表示，杭州銀行緊跟監(jiān)管指引和市場變化，積極進行產(chǎn)品創(chuàng)新、拓展新客，為綠色金融客戶提供多樣化、定制化服務，進一步加大綠色金融支持力度
寧波某智慧能源服務集團股份有限公司是一家能源互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，以分布式能源和儲能系統(tǒng)集成與投資運營為立足點，致力于通過智慧能源技術降低企業(yè)用能成本。公司主營業(yè)務包括光伏電站的開發(fā)和運營、貿(mào)易、工程EPC、光伏電站的出售、光伏電站運維等五大板塊。
杭州銀行根據(jù)企業(yè)經(jīng)營情況特點和融資方案訴求，主動為企業(yè)采取更加靈活的利率定價和還本付息方式，優(yōu)化擔保方式，提升金融服務方案。該行已成功為企業(yè)發(fā)放純信用中長期流動資金貸款4400萬元，有效緩解企業(yè)的燃眉之急。
記者了解到，在綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，杭州銀行持續(xù)創(chuàng)新傳統(tǒng)信貸，落地了多個首單貸款。
“我行緊跟市場變化，落地了上市城商行首單碳排放配額抵押貸款，為中策橡膠集團有限公司等企業(yè)發(fā)放碳排放配額抵押貸款，以較低的融資成本盤活企業(yè)碳排放配額資產(chǎn)。”王立雄表示，該行還為一家化工企業(yè)發(fā)放了排污權抵押組合貸款，助力制造業(yè)企業(yè)拓寬融資渠道。
杭州銀行積極創(chuàng)新綠色投行業(yè)務，落地多筆綠色直融工具，積極探索可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券、綠色項目收益票據(jù)等綠色投行業(yè)務。該行承銷了全國首單民營企業(yè)可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券——紅獅控股集團有限公司2021年度第二期中期票據(jù)（可持續(xù)掛鉤）和浙江省首單綠色項目收益票據(jù)--浙江德清經(jīng)開投資集團有限公司21德清經(jīng)開GN001（項目收益）。
“為了精準支持綠色低碳項目，我行還推出‘風光貸’。”王立雄表示，該行推出清潔能源專屬信貸產(chǎn)品“風光貸”支持浙江省“風光倍增”工程，與省內(nèi)戰(zhàn)略客戶浙能集團落地浙江省重點項目“浙能嘉興1號海上風電場”項目，項目授信金額達28.75億元。
此外，針對存量客戶續(xù)作提額、新客拓展，該行建立了差異化風險政策，加大對綠色客戶和綠色項目的支持力度，優(yōu)秀項目豁免準入。
“我行調(diào)整風險政策，設定積極的指導性綠色金融發(fā)展目標，明確我行綠色貸款占公司條線各項貸款比重不低于10%。”王立雄表示，將綠色金融作為貸款投向重點領域，將生物多樣性納入綠色金融管理，并對信貸負面清單做出差異化調(diào)整。
