房貸利率不斷提高，顯示出市場貨幣政策更趨于穩(wěn)健中性，未來房貸執(zhí)行將偏緊

雖然房貸利率上漲將提高購房者成本，但大多數(shù)剛需和改善置業(yè)者表示，這并不會影響購房計(jì)劃

從今年初開始，各家銀行首套房貸利率全面收緊。數(shù)據(jù)顯示，3月份全國首套房貸款平均利率為5.51%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率的1.124倍，環(huán)比2月份上升0.92%，同比去年3月份首套房貸款平均利率4.46%，上升23.54%。專家表示，房貸利率不斷提高，顯示出市場貨幣政策更趨于穩(wěn)健中性，未來房貸執(zhí)行將偏緊，有望遏制投資性購房需求，實(shí)現(xiàn)“房住不炒”的調(diào)控目標(biāo)。

有機(jī)構(gòu)發(fā)布的最新監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，3月份在全國35個城市533家銀行中，有98家銀行分(支)行首套房貸款利率上升，占比18.39%，較上月新增45家;有9家銀行首套房貸款利率下降，占比1.69%;有417家銀行分(支)行首套房貸款利率與上月持平，占比78.24%。3月份共有28家銀行分(支)行暫停受理首套房貸業(yè)務(wù)，較上月減少6家。

分銀行來看，3月份，19家銀行中有17家銀行首套房貸款利率已超過基準(zhǔn)利率上浮10%，較上月新增2家。工商銀行(5.950,-0.04,-0.67%)、農(nóng)業(yè)銀行(3.800,-0.01,-0.26%)、中國銀行(3.780,-0.02,-0.53%)、建設(shè)銀行(7.440,-0.03,-0.40%)四大行首套房貸款平均利率上浮均已超基準(zhǔn)利率10%。

記者實(shí)地調(diào)查時，中國農(nóng)業(yè)銀行北京市分行的一名員工向記者透露，“現(xiàn)在的房貸利率，農(nóng)行執(zhí)行的是首套房5%、二套房20%。二套房判定標(biāo)準(zhǔn)是：只要有貸款記錄，即使貸款結(jié)清了也算二套。現(xiàn)在特別嚴(yán)格，連公積金貸款記錄也要查，原來是不需要查公積金的”。

“銀行首套房貸利率不斷提高，原因在于金融政策收緊的情況下，市場上各類貸款需求仍較為旺盛，房貸業(yè)務(wù)相比之下收益率相對偏低。”58安居客房產(chǎn)研究院首席分析師張波分析認(rèn)為，在資金有限的情況下，房貸利率提升屬于正常的市場行為。房貸利率不斷提高，也顯示出市場貨幣政策更趨穩(wěn)健中性，可以預(yù)見，對于個人房貸，今年銀行審查將更為嚴(yán)格，執(zhí)行層面偏緊是大趨勢。

利率上浮，表面上購房者還款壓力增大，實(shí)際對于樓市有著更為深層的影響。張波表示，首先對購房者將產(chǎn)生一定分流作用，一方面延緩一批購房者的購房時間，另一方面清除一部分非理性購房需求。其次，對房價預(yù)期產(chǎn)生了影響，利率上浮導(dǎo)致購房資金成本上升，在減少購房需求的同時，逐步推動市場供求漸漸恢復(fù)平衡，從而達(dá)到抑制房價上漲的目的。最后，房貸利率上浮，也將重點(diǎn)遏制投資性購房需求，實(shí)現(xiàn)“房住不炒”的調(diào)控目標(biāo)。

數(shù)據(jù)也進(jìn)一步佐證了上述判斷，近一年首套房貸款平均利率環(huán)比增速呈下滑趨勢，同期二套房貸款平均利率環(huán)比增速穩(wěn)定在0%至1%區(qū)間。今年3月份，二套房貸利率增速首次超過首套增速，反映出當(dāng)前針對二套房的政策調(diào)控力度更大。

“今年房地產(chǎn)市場最大的金融調(diào)整就是各金融機(jī)構(gòu)上調(diào)房貸利率，房貸利率上調(diào)對于樓市的影響就是從需求端影響了購房者的購房需求。”蘇寧金融研究院特約研究員江瀚解釋說，原先每個月只需要償還一定金額，但是利率上調(diào)之后，償還金額也隨著增加，這個增加比重與上浮利率直接相關(guān)，一旦上浮比重超過了還款能力，必然會導(dǎo)致購房需求下降，原先能買得起房子的人也會反復(fù)斟酌。

采訪中記者還發(fā)現(xiàn)，對于剛需和改善置業(yè)的人群來說，雖然房貸利率上漲將提高他們購房成本，但大多數(shù)人表示，這并不會影響他們的購房計(jì)劃。同時，也有部分人表露出了對未來房貸利率繼續(xù)走高的焦慮，擔(dān)心因此會大幅加重購房負(fù)擔(dān)。

房貸利率年內(nèi)是否還會繼續(xù)提高?張波說，歐美央行進(jìn)入加息貨幣政策周期，我國貨幣政策也可能同步跟進(jìn)。4月中旬的降準(zhǔn)只是為了防止資金面過緊造成流動性短缺，對于房貸利率上浮并不會產(chǎn)生直接影響。總體來看，今年房貸利率仍有可能持續(xù)提高。