互聯(lián)網(wǎng)App銷售基金類產(chǎn)品附加紅包打賞的做法現(xiàn)在已被監(jiān)管層正式定義為“違規(guī)銷售”行為。

3月20日，浙江證監(jiān)局正式發(fā)布公告稱，經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)，浙江螞蟻小微金融服務(wù)集團(tuán)有限公司(下稱螞蟻金服)控股的螞蟻基金“財(cái)富號(hào)紅包活動(dòng)”存在以送現(xiàn)金紅包方式銷售基金的行為。

浙江證監(jiān)局指出，上述行為違反了《證券投資基金銷售管理辦法》(證監(jiān)會(huì)令第91號(hào))第八十二條第二項(xiàng)的規(guī)定。根據(jù)規(guī)定，“基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金”。

早在去年10月，界面新聞就發(fā)現(xiàn)螞蟻財(cái)富App存在以送現(xiàn)金紅包方式疑似違規(guī)銷售，按照基金的銷售監(jiān)管依據(jù)屬地原則，螞蟻財(cái)富App所用的基金銷售牌照——螞蟻(杭州)基金銷售有限公司(下稱螞蟻基金)所在地在浙江，應(yīng)為浙江證監(jiān)局監(jiān)管。隨后，界面新聞?dòng)浾咭酝顿Y者身份去往浙江證監(jiān)局現(xiàn)場(chǎng)投訴螞蟻財(cái)富疑似銷售違規(guī)。浙江證監(jiān)局工作人員當(dāng)時(shí)表示，會(huì)在60日(工作日)內(nèi)出結(jié)果。

螞蟻金服在收到責(zé)令整改通知后，回復(fù)界面新聞稱，“報(bào)道中提及的是去年6月上線的一款活動(dòng)，推出的初衷是幫助金融消費(fèi)者加深對(duì)基金理財(cái)?shù)牧私夂驼J(rèn)識(shí)，用戶在閱讀理財(cái)小知識(shí)的同時(shí)，可以獲得基金申購(gòu)金額減免的權(quán)益，讓用戶更低門檻，體驗(yàn)基金產(chǎn)品。

“在就此事與監(jiān)管溝通之后，我們已于年前迅速下線了該活動(dòng)。未來(lái)，我們會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)管理，參照監(jiān)管精神，和生態(tài)伙伴一起更好地進(jìn)行金融消費(fèi)者的教育工作。”螞蟻金服表示。

早在2017年6月，螞蟻金服旗下的一站式理財(cái)平臺(tái)“螞蟻聚寶”宣布升級(jí)為“螞蟻財(cái)富”，并正式上線“財(cái)富號(hào)”，十多家基金公司入駐財(cái)富號(hào)。用戶登錄螞蟻財(cái)富App或支付寶App中的“螞蟻財(cái)富”，就能實(shí)現(xiàn)余額寶、定期理財(cái)、基金等各類理財(cái)投資。螞蟻財(cái)富App在銷售基金過(guò)程中，可領(lǐng)取紅包在購(gòu)買證券投資基金時(shí)抵扣。

據(jù)了解，螞蟻財(cái)富App為螞蟻財(cái)富(上海)金融信息服務(wù)有限公司(下稱螞蟻財(cái)富)旗下的App，頁(yè)面顯示由螞蟻勝信(上海)信息技術(shù)有限公司提供技術(shù)服務(wù)，在具體的基金銷售展示頁(yè)面顯示頁(yè)面由當(dāng)前財(cái)富號(hào)所屬基金公司提供，比如匯添富基金財(cái)富號(hào)上由匯添富基金提供，而基金銷售服務(wù)為螞蟻基金提供。

據(jù)界面新聞?dòng)浾卟樵儯浵佖?cái)富App銷售基金頁(yè)面下面所提及的使用的第三方基金銷售牌照——螞蟻(杭州)基金銷售有限公司，其前身是杭州數(shù)米基金銷售有限公司，中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)的基金銷售機(jī)構(gòu)公示頁(yè)面顯示，杭州數(shù)米基金銷售有限公司屬于聯(lián)席會(huì)員，序號(hào)為第168位。2015年4月，該公司被螞蟻金服戰(zhàn)略控股，是螞蟻金服在互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)領(lǐng)域的一枚重要棋子。

浙江證監(jiān)局稱，螞蟻基金應(yīng)嚴(yán)格對(duì)照《證券投資基金銷售管理辦法》等法律法規(guī)，全面開(kāi)展自查自糾，進(jìn)一步提高對(duì)違規(guī)銷售行為的認(rèn)識(shí)，提升合規(guī)管理水平，切實(shí)將投資者適當(dāng)性管理工作落實(shí)到位。此外，浙江證監(jiān)局做出此監(jiān)管措施的時(shí)間是2月24日。

實(shí)際上，以贈(zèng)送紅包方式銷售基金的互聯(lián)網(wǎng)打法十分普遍。“其他行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+的過(guò)程中，獲客時(shí)多會(huì)以贈(zèng)送紅包或現(xiàn)金形式，因此在基金銷售互聯(lián)網(wǎng)+的過(guò)程中，會(huì)將此打法復(fù)制，但公募基金行業(yè)監(jiān)管嚴(yán)格，可能互聯(lián)網(wǎng)公司還沒(méi)有完全學(xué)習(xí)和適應(yīng)相關(guān)法律法規(guī)。”某傳統(tǒng)基金銷售渠道經(jīng)理向界面新聞表示。

據(jù)記者了解，同花順(50.190,-0.62,-1.22%)、京東金融等在銷售基金中均存在螞蟻財(cái)富的類似情況。

以京東金融為例，進(jìn)入新手基金小知識(shí)頁(yè)面，可領(lǐng)取多張優(yōu)惠券。上圖(右)優(yōu)惠券顯示，可購(gòu)買指定基金，滿30000萬(wàn)元返108元，購(gòu)買后15個(gè)工作日內(nèi)到賬。

此前，同花順就因銷售基金的行為存在違規(guī)受到浙江證監(jiān)局處罰。2017年10月30日晚間，浙江核新同花順網(wǎng)絡(luò)信息股份有限公司(下稱同花順)發(fā)布公告稱，因?yàn)楣救Y子公司浙江同花順基金銷售有限公司(下稱同花順基金)銷售基金的行為存在違規(guī)，遭浙江證監(jiān)局處罰。

根據(jù)同花順的信息披露，浙江證監(jiān)局核查發(fā)現(xiàn)，同花順基金銷售公司于2017年5月18日進(jìn)行的“518理財(cái)節(jié)”活動(dòng)存在以獎(jiǎng)勵(lì)基金份額方式銷售基金的行為。

多家入駐螞蟻財(cái)富的基金公司市場(chǎng)人士向記者反應(yīng)，發(fā)紅包活動(dòng)是財(cái)富號(hào)上統(tǒng)一的模板功能，使用與否在于各家公司，在費(fèi)用方面雙方都有承擔(dān)。某基金公司市場(chǎng)部人士反應(yīng)稱，螞蟻財(cái)富作為平臺(tái)方，整體較為強(qiáng)勢(shì)，但在去年9月底的“扎心文案門”后，螞蟻財(cái)富異常小心，表示會(huì)綜合各方意見(jiàn)。但在記者提出存在以送現(xiàn)金紅包方式銷售基金嫌疑，該市場(chǎng)人士表示，“現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)公司都這樣獲客。”