中國 深圳 2018年3月14日

平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2017年年度業(yè)績報告。

2017年，平安銀行不忘零售轉(zhuǎn)型的初心，牢記金融服務(wù)實體經(jīng)濟的使命，秉承“科技引領(lǐng)、零售突破、對公做精”轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略方針，發(fā)揮科技優(yōu)勢，打造智能化零售銀行；發(fā)揮行業(yè)化及專業(yè)化優(yōu)勢，支持產(chǎn)業(yè)升級；發(fā)揮綜合金融特色，提供“一站式”金融服務(wù)。同時，堅守合規(guī)經(jīng)營和風險防控底線，打好防范金融風險攻堅戰(zhàn)。2017年度業(yè)績總體經(jīng)營穩(wěn)健、結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、風控管理有力、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中趨好。

2017年全年經(jīng)營業(yè)績重點表現(xiàn)在以下方面：

■ 整體經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展。2017年末，該行資產(chǎn)總額達32,484.74億元，較上年末增長9.99%；吸收存款余額20,004.20億元，較上年末增長4.09%。發(fā)放貸款和墊款總額（含貼現(xiàn)）17042.30億元，較上年末增幅15.48%。實現(xiàn)營業(yè)收入1,057.86億元，同比降幅1.79%（還原營改增前的營業(yè)收入同比增幅1.67%），其中手續(xù)費及傭金凈收入306.74億元，同比增長10.10%。凈利潤231.89億元，同比增長2.61%，盈利能力保持穩(wěn)定。

■ 零售轉(zhuǎn)型成效顯著。2017年末，該行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）10,866.88億元，較上年末增長36.25%；零售客戶數(shù)（含借記卡和信用卡客戶）6,990.52萬戶，同口徑較上年末增長33.43%；信用卡流通卡量達3,834萬張，較上年末增長49.73%。零售存款余額3,409.99億元、較上年末增長26.76%，零售貸款（含信用卡）余額8,490.35億元，較上年末增長56.95%；信用卡總交易金額15,472.02億元，同比增長38.01%；平安口袋銀行APP月活客戶數(shù)1,482萬戶，位居股份制銀行前列。2017年，零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入466.92億元，同比增長41.72%，在全行營業(yè)收入中占比為44.14%；零售業(yè)務(wù)凈利潤156.79億元，同比增長68.32%，在全行凈利潤中占比為67.62%。

■ 風險管理措施有力。2017年，該行積極應對外部風險、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，將貸款投放到資產(chǎn)質(zhì)量更好的零售業(yè)務(wù)，對公持續(xù)做精，同時，嚴格管控增量業(yè)務(wù)風險，對存量貸款進行全面排查、有序化解。2017年末，該行貸款減值準備余額438.10億元，較上年末增幅9.71%；撥備覆蓋率151.08%，其中逾期90天以上貸款撥備覆蓋率為105.67%，較上年末上升7.16%；不良貸款率為1.70%，較上年末下降0.04%。2017年，全行收回不良資產(chǎn)總額95.28億元、同比增長81.62%。

登錄平安銀行官網(wǎng)www.bank.pingan.com或巨潮網(wǎng)www.cninfo.com.cn可以查閱報告和公告全文。

零售AUM突破萬億元，業(yè)績呈現(xiàn)高速健康發(fā)展

2017年，該行依托綜合金融和科技創(chuàng)新優(yōu)勢，以客戶為中心，發(fā)揮優(yōu)勢業(yè)務(wù)能力，并建立與之匹配的策略及保障機制，推動零售銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型不斷深入。2017年，零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入466.92億元、同比增長41.72%，在全行營業(yè)收入中占比為44.14%；零售業(yè)務(wù)凈利潤156.79億元、同比增長68.32%，在全行凈利潤中占比為67.62%。

2017年末，該行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）期末余額10,866.88億元，較上年末增長36.25%，零售客戶數(shù)（含借記卡和信用卡客戶）6,990.52萬戶，同口徑較上年末增長33.43%；零售存款余額3,409.99億元，較上年末增長26.76%，零售貸款（含信用卡）余額8,490.35億元，較上年末增長56.95%。

2017年以來，信用卡作為該行零售轉(zhuǎn)型的“三大尖兵”之一，堅定走以科技引領(lǐng)的零售智能化轉(zhuǎn)型之路，通過不斷創(chuàng)新服務(wù)理念，在銷售申請環(huán)節(jié)實現(xiàn)了E化申請方式，E化進件占比較年初提升25%；在審批環(huán)節(jié)，利用分段式審批、人臉識別，平臺自動化比例達80%，審批時效大幅提升；在支付環(huán)節(jié)，利用大數(shù)據(jù)構(gòu)建客戶行為預測模型，提供精準及時的額度服務(wù)，信用卡授權(quán)筆數(shù)核準率行業(yè)領(lǐng)先。截至2017年末，信用卡流通卡量3,834萬張，較上年末增長49.73%；信用卡總交易金額15,472.02億元，同比增長38.01%。

同時，該行消費金融業(yè)務(wù)在合規(guī)經(jīng)營的前提下，不斷通過產(chǎn)品升級、體驗優(yōu)化、全面風控等舉措，對新產(chǎn)業(yè)、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)的合理信貸實施投放，助力實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和新消費金融領(lǐng)域的發(fā)展。2017年，全年累計發(fā)放消費金融貸款2,712.37億元，其中新一貸業(yè)務(wù)保持穩(wěn)健增長，余額達1,298.44億元，不良率0.65%，資產(chǎn)質(zhì)量良好。此外，該行汽車金融業(yè)務(wù)通過不斷實施產(chǎn)品創(chuàng)新、授信流程優(yōu)化、科學風險量化模型及大數(shù)據(jù)策略應用等舉措，服務(wù)能力進一步提升，整體系統(tǒng)自動化審批占比達65%，較上年末提升10%，客戶數(shù)秒鐘內(nèi)即可獲知審批結(jié)果。2017年末，全行汽車貸款余額1,305.17億元，較上年末增長37.01%，市場份額繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先。

值得注意的是，2017年該行零售業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量方面，業(yè)務(wù)不良率穩(wěn)中有降，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)良。截至2017年末，零售貸款（含信用卡）不良率1.18%，較上年末下降0.34個百分點，其中：零售貸款（不含信用卡）不良率1.18%，較上年末下降0.39個百分點；零售貸款（不含信用卡、個人經(jīng)營性貸款）不良率0.35%，較上年末下降0.25個百分點；信用卡不良率1.18%，較上年末下降0.25個百分點，信用卡資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，2017年新遷入不良比例為近三年來最優(yōu)水平。同時，零售主要貸款產(chǎn)品（新一貸、汽車貸款、信用卡）由未逾期遷徙到逾期30天以上的比例在持續(xù)走低，風險預警指標趨勢持續(xù)向好。

對公資產(chǎn)規(guī)模有序壓降，打造精品公司銀行

2017年，該行持續(xù)主動調(diào)整對公業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，堅持打造精品公司銀行。在對公風險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模整體壓降的情況下，該行對公存款止跌回升，最終于年末浮出水面，達到16,594.21億元。

在“行業(yè)化”方面，培育在特定行業(yè)的專業(yè)化優(yōu)勢，積極運用“商行+投行+投資”的行業(yè)金融模式支持實體經(jīng)濟發(fā)展。同時，籌備政府金融事業(yè)部支持政府金融配套服務(wù)。截至2017年末，該行行業(yè)事業(yè)部合計存款余額1,654.94億元，管理資產(chǎn)余額4,904.87億元。在“雙輕”方面，大力發(fā)展低風險權(quán)重、低資本零資本占用業(yè)務(wù)，充分利用綜合金融資源與平臺，拓展渠道合作，開辟雙輕收入來源。2017年已落地76個投行項目、規(guī)模329億元。2017年完成債券承銷規(guī)模1,051.05億元，市場份額由年初的1.90%快速提升至2.65%。2017年實現(xiàn)托管費收入30.46億元，2017年末托管凈值規(guī)模6.13萬億元，較上年末增幅12.25%。2017年末黃金賬戶客戶數(shù)為510.42萬戶，較上年末增加150.42萬戶、增幅41.78%。

同時，借助科技力量，不斷擴大橙e網(wǎng)、跨境E、保理云、行E通等平臺影響力，傾力打造交易銀行。2017年，橙e網(wǎng)向957個行業(yè)電商平臺項目輸送了行業(yè)金融服務(wù)體系，較年初增加141個，數(shù)字化供應鏈金融體系行業(yè)標準逐漸形成；保理云平臺應收資產(chǎn)交易市場上線合作客戶達6,826戶，較上年末增加2,460戶；跨境E金融平臺交易規(guī)模達4,400.04億元，同比增長6.02%；行E通綜合金融資產(chǎn)交易平臺累計合作客戶達1,929家，較上年末增加566家。

2017年以來，該行特殊資產(chǎn)管理事業(yè)部清收成效尤為顯著。通過強化專業(yè)，推行經(jīng)營、踐行“雙輕”，順利完成從分散到集約，從清收到經(jīng)營兩大轉(zhuǎn)變，清收能力得到大幅提升。2017年，該部收回不良資產(chǎn)總額64.45億元，同比增長111.17%。

科技創(chuàng)新成果百花齊放，業(yè)務(wù)運用深入拓展

2017年，該行以科技創(chuàng)新不斷引領(lǐng)智能服務(wù)，升級打造“SAT”服務(wù)體系，創(chuàng)新成果百花齊放，業(yè)務(wù)運用進一步深入拓展。

線上方面，原“口袋銀行”、“信用卡”和“平安橙子”三大APP順利整合成為口袋銀行4.0，整合后的新口袋APP承載了該行零售業(yè)務(wù)的全產(chǎn)品及服務(wù)，搭建起“金融+生活”的一站式綜合金融移動服務(wù)平臺。2017年新口袋APP累計用戶4,172萬戶，APP月活客戶數(shù)1,482萬戶，月活客戶數(shù)位居股份制銀行前列。此外，新口袋銀行APP全面應用指紋、聲紋、人臉識別技術(shù)，使客戶體驗大幅提升。同時，該行深入實施AI+創(chuàng)新，全方位支持該行風控、營銷和業(yè)務(wù)。據(jù)悉，“AI+機器人小安”已進駐口袋銀行APP，“線下智能機器人”已在網(wǎng)點參與互動營銷；“AI+投顧”針對不同類型客戶的差異化需求提供個性化投資顧問建議；同時口袋銀行迭代上線推薦組合、保險專區(qū)、投顧直播、專業(yè)資訊等新功能，支持一鍵產(chǎn)品組合下單；“AI+風控”部署風險模型，全方位監(jiān)控和評估風險。

線下方面，該行全面打造智能化網(wǎng)點，實施網(wǎng)點新布局。據(jù)了解，2017年8月，平安銀行首家純零售新門店“廣州流花支行”正式開業(yè)，該支行全新設(shè)計打造“新形象、新模式”，讓客戶獲得全新的智能零售銀行新體驗。

此外，該行進一步加強組織架構(gòu)和人員結(jié)構(gòu)優(yōu)化，對標互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，2017年繼續(xù)夯實零售專屬IT團隊，目前整體服務(wù)人力已超2,100人，全力保障零售銀行智能化轉(zhuǎn)型。同時，該行建立敏捷機制和垂直化管控協(xié)調(diào)體系，提升團隊組織的運轉(zhuǎn)效率，致力于建立業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的機制與能力。

風險管理措施有力，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好

2017年，該行積極應對外部風險、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，將貸款投放到資產(chǎn)質(zhì)量更好的零售業(yè)務(wù)，對公持續(xù)做精，同時，嚴格管控增量業(yè)務(wù)風險，對存量貸款進行全面排查、有序化解。

該行采取更加積極主動的措施處置問題資產(chǎn)。一是對資產(chǎn)質(zhì)量壓力較大的經(jīng)營單位集中管理，實施差異化考核機制；二是通過特殊資產(chǎn)管理事業(yè)部，對全行不良貸款實行集中化、垂直化、專業(yè)化管理；三是隨著宏觀經(jīng)濟轉(zhuǎn)型方向逐漸明朗，該行采取自主清收的方式處置不良資產(chǎn)，加大對落后產(chǎn)能、過剩產(chǎn)能、經(jīng)營不善等類型企業(yè)問題貸款的訴訟力度；四是加快不良貸款核銷，2017年核銷不良貸款392.03億元、同比增幅30.91%；五是落實管控措施，細化信貸管理規(guī)定動作，加強信貸風險的全流程管控。

2017年末，該行貸款減值準備余額438.10億元，較上年末增幅9.71%；撥貸比2.57%，較上年末下降0.14%；撥備覆蓋率151.08%，其中逾期90天以上貸款撥備覆蓋率為105.67%，較上年末上升7.16%；不良貸款率為1.70%，較上年末下降0.04%，其中零售貸款（含信用卡）不良率為1.18%，較上年末下降0.34%。2017年，全行收回不良資產(chǎn)總額95.28億元、同比增長81.62%，收回額中83%為現(xiàn)金收回，其余為以物抵債等方式收回。

在資本充足率方面，截至2017年末，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.20%、9.18%、8.28%，滿足監(jiān)管標準。

2018年是國家改革開放40周年，是實施“十三五”規(guī)劃承上啟下的關(guān)鍵之年。展望2018，平安銀行將不忘初心，牢記使命，進一步圍繞“科技引領(lǐng)、零售突破、對公做精”三大核心策略，充分發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，防范金融風險，全面提升服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，努力建設(shè)領(lǐng)先的智能化零售銀行，為中國銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展探索出一條“不一樣”的成功之路。（安銀）

關(guān)于平安銀行：

平安銀行股份有限公司是一家總部設(shè)在深圳的全國性股份制商業(yè)銀行，深圳證券交易所簡稱“平安銀行”，證券代碼000001。其前身是深圳發(fā)展銀行股份有限公司（于2012年6月吸收合并原平安銀行并于2012年7月更名為平安銀行）。截至2017年年末，平安銀行總資產(chǎn)人民幣32,484.74億元，通過全國70家分行的1,079家網(wǎng)點，為公司、零售和政府部門等客戶提供多種金融服務(wù)。更多信息，歡迎關(guān)注平安銀行官方微信：平安銀行（服務(wù)號）、平安票號（訂閱號），以及登陸@平安銀行新浪微博 或平安銀行官網(wǎng) 了解。