臨近春節，各個網貸平臺為了在春節前后吸一波資金，都在策劃各式各樣的福利活動。這個春節過后，網貸備案即將落地，在這個時間節點，我們走進了可溯金融，重點了解該平臺的風控情況，旨在為整個行業未來的風控建設，收集優質案例，總結有價值的風控經驗。

眾所周知，風控是發展普惠金融的關鍵，也是網貸平臺運營和發展的基礎。市場有風險，投資需謹慎，這樣的投資常識讓用戶頭上始終懸著一把“達摩克利斯之劍”。可溯金融作為行業內中等偏上的優質平臺，借貸風險的控制是其最為重要的環節。在探訪可溯金融的整個過程中，最讓我們感到震撼的，是該平臺對風控體系傾注的大量心血，以及投入的資金與技術。通過調研可溯金融，我們總結了一個好的風控體系需要哪些重要的因素。

首先，一個好的風控體系必須由科學的風控管理架構來保障，即風控的頂層設計。可溯金融設立了由總經辦指導成立的風控委員會，其下轄信貸部、風控部、稽核/標的中心以及顧問律師事務所等四個重要部門。這樣就形成了公司高層對風控工作的直接集中掌控，避免“風控漏洞藏于基層”的情況。從頂層設計，在源頭把控可謂是一個先進的風控理念，值得其他平臺借鑒學習。

其次，一個好的風控體系需要優秀的人才和團隊。做過銀行信貸風控的專業人才是最受網貸平臺歡迎的，因為銀行級別的風控是很受公眾認可的，但目前這樣優秀的人才極度稀缺。我們接觸了可溯金額的風控負責人，了解到其長期從事銀行信貸工作，有著豐富的從業經驗，實操過數十億規模的金融資本運作。除此之外，其在可溯金融組建了以銀行從業者為核心的專業風控團隊，負責貸前、貸中和貸后的風控管理。

再次，一個好的風控體系需要系統性管理的介入。回顧我國互聯網金融的發展歷史，從最初的資金驅動到后來互聯網的場景驅動，在這個發展過程中，銀行資金存管的建設完善對用戶資金安全有著重要的意義。銀行存管的接入是對網貸平臺綜合實力的考量，在技術和資金支出雙重壓力下，網貸平臺運營成本增加，收益降低，這樣也就導致了只有真正合規優質的平臺，才有機會和實力完成銀行存管，從而為平臺的進一步發展打下堅實的基礎。2017年3月，可溯金融與北京銀行合作的資金存管系統正式上線，實現了平臺資金與用戶資金的完全分離，從根源上切斷了“資金池”、自融以及跑路的風險，為用戶資金安全筑起一道堅實的“保護墻”。

最后，一個好的風控體系需要金融技術與大數據的應用。隨著大數據時代的到來，風控體系的建設將更加復雜困難。技術驅動和融合科技的高效性，使很多網貸平臺建立了“銀行級”的風控體系。可溯金融通過自建的“可溯·風盾”模型精選具有較強潛在價值的優質客戶，成立專業風控團隊進行實地盡調審批。我們也了解到，可溯金融通過與百度金融、騰訊云、阿里云等BAT巨頭開展技術合作，并結合平臺自身大數據及相關的調研信息不斷完善風控審核的每一步環節。

綜上所述，通過對可溯金融深入全面的風控調研，我們認識到，未來網貸平臺風控建設四個必不可少的重要因素，即科學的風控管理架構、優秀的人才和團隊、系統性管理的介入、金融技術與大數據的應用。目前，2018年的備案在即，各個平臺都在積極地進行整改，可溯金融此時向我們展現自己的平臺風控及運營現狀，也是其實力及自信的表現。