高額“信貸卡”能借幾十萬?她被騙2500元
巴南警方成功破獲一起跨省網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙案，抓獲嫌疑人76名，涉案資金500余萬元
警方抓獲的涉案嫌疑人。
▲犯罪嫌疑人制作的信用卡。
高額“信貸卡”從天而降，額度達(dá)到50萬，這樣的騙局近兩年在不少城市都有發(fā)生。近日，在重慶市反詐中心的組織指揮下，巴南警方成功搗毀一個借辦理低利率、高額度信貸卡，騙取受害人制卡費(fèi)、激活費(fèi)等的跨省網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙犯罪團(tuán)伙，搗毀涉嫌犯罪窩點(diǎn)8個，抓獲涉案嫌疑人76名，查扣涉案電腦200余臺、涉案銀行卡2000余張、涉案手機(jī)200余部，涉案資金500余萬元。
高額“信貸卡”從天而降
今年2月底，巴南區(qū)公安分局接到市民封女士報警，她在月初接到一個陌生電話，對方自稱系某銀行辦理借記卡的工作人員，可為其辦理大額信貸卡，3至7個工作日下卡，24個月免息，且該卡具備刷卡購物、消費(fèi)透支等功能，還款利率還遠(yuǎn)低于市面信貸產(chǎn)品，費(fèi)用僅僅收取申辦額度2.5%的手續(xù)費(fèi)。
封女士信以為真，向?qū)Ψ缴暾堔k理了一張10萬額度的信貸卡，并繳納了制卡費(fèi)和激活費(fèi)，合計(jì)2500元。
收到該卡后，封女士發(fā)現(xiàn)其外觀與常規(guī)信貸卡毫無差別，也確實(shí)印有代表身份的姓名拼音，卻不具備當(dāng)初宣傳的使用功能，不但不能透支取現(xiàn)，甚至無法使用POS機(jī)刷卡消費(fèi)，意識到被騙的封女士果斷報警。
不同于以往假借貸款為名實(shí)則只收費(fèi)用的詐騙手法，該案具備實(shí)物更具迷惑性，雖是廉價自制卡片，卻讓人防不勝防。巴南區(qū)公安分局高度重視，深入推進(jìn)“凈網(wǎng)行動2019”深化打擊整治網(wǎng)上違法犯罪，在重慶市反詐中心的指導(dǎo)下成立專案組，組織多個警種展開全面深入的聯(lián)合偵查。
科技公司里邊藏著貓膩
專案組循線追查，一家名為“晟昽”的信息科技有限公司進(jìn)入視線。該公司總部設(shè)立于山東聊城，下設(shè)代理商分布在湖北襄陽、潛江、仙桃等地，公司對外宣稱與多家銀行合作，可輕松辦理高額信貸卡，表面上看與普通公司并無差別，可調(diào)查發(fā)現(xiàn)這家公司卻不簡單。
專案組查明，該公司分設(shè)客服部、售后部、管理部，各部門分工明確。客服部負(fù)責(zé)接打電話宣傳卡片，潤色話術(shù)實(shí)施詐騙;售后部負(fù)責(zé)推脫善后，安撫受害人的投訴;管理部負(fù)責(zé)制作和發(fā)送自制“信貸卡”。
該公司全體員工整體年輕化，文化程度普遍較低，熟悉網(wǎng)絡(luò)，口齒伶俐。且公司絕不對外招工，新入職成員必須由老職員擔(dān)保。看似普通的接打電話工作，月收入?yún)s堪比金領(lǐng)。
雖然自稱高端科技公司，卻用著低端辦公設(shè)備，一臺電腦一副耳機(jī)，利用智能語音機(jī)器人、網(wǎng)絡(luò)電話、微信等工具群撥電話推廣自制信貸卡，每月通話記錄高達(dá)70余萬條。
種種跡象證實(shí)專案組偵查方向完全正確。今年4月3日，巴南警方組織150余名警力，周密制定抓捕方案，在山東、湖北兩地警方的配合支持下，對8個犯罪窩點(diǎn)同步展開抓捕，當(dāng)場抓獲犯罪嫌疑人76名，犯罪團(tuán)伙骨干成員全部到案，主犯朱某、壽某、陳某對所犯事實(shí)供認(rèn)不諱。
詐騙團(tuán)伙三招“引君入甕”
據(jù)嫌疑人交代，警方針對該團(tuán)伙詐騙手法進(jìn)行了梳理，其主要分為三個步驟：
第一，吹噓包裝“信貸卡”功能齊全且高額低息。嫌疑人冒充金融機(jī)構(gòu)工作人員，選擇有網(wǎng)絡(luò)信貸需求和急需資金周轉(zhuǎn)的群眾作為下手對象，通過電話、微信等方式聯(lián)系受害人，謊稱公司與銀行合作，聯(lián)合推出新理念“信貸卡”，不但具備信用卡功能，還可用于商城購物、低息貸款、取現(xiàn)透支、加油消費(fèi)、POS機(jī)刷卡等。卡片分4個等級，分別享受50萬、30萬、20萬、10萬的信用消費(fèi)額度。
第二，偽裝申辦流程實(shí)則騙取費(fèi)用。模擬銀行業(yè)務(wù)流程，讓人感覺標(biāo)準(zhǔn)正規(guī)：公司網(wǎng)站錄入辦卡人申報信息，迷惑辦卡人受理成功，再制作印有辦卡人姓名拼音的“信貸卡”，通過手機(jī)視頻傳遞辦卡人確認(rèn)制卡成功，收取申領(lǐng)額度0.5%的制卡費(fèi);辦卡人收到“信貸卡”后確信無疑，此時公司要求支付2%激活費(fèi)，公司辦理開卡后即可使用，事實(shí)上辦卡人還未任何消費(fèi)，便已被騙幾千至上萬元不等。
第三，設(shè)置陷阱和門檻消失無蹤。辦卡人試圖享受低息貸款等功能，但公司卻表示優(yōu)惠功能只能在指定網(wǎng)站享受，要求辦卡人下載“payall”APP，內(nèi)設(shè)一個電子商城，但商品價格遠(yuǎn)超實(shí)際，市價1000元的產(chǎn)品，標(biāo)價5000元。部分辦卡人反饋投訴，卻再也聯(lián)系不上工作人員，最終只能自認(rèn)倒霉，放棄使用。
巴南警方提醒廣大群眾，切勿輕信各類電話、短信、網(wǎng)站、微信、QQ等形式的貸款廣告，所謂的“功能齊全、高額低息”全是夢幻泡影。確有貸款需求時，請到正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)申請辦理。最重要的是：銀行、正規(guī)貸款公司都不會要求借貸人在申貸前支付任何費(fèi)用，切勿貪圖小利，因小失大。
