來(lái)源：券商中國(guó)

4月8日，蘇州銀保監(jiān)分局公布了一則處罰決定。處罰決定書顯示，太平人壽蘇州分公司存在高達(dá)93名銷售人員疑似學(xué)歷造假、代簽名等兩項(xiàng)違法行為，被處以警告及罰款處罰。

營(yíng)銷員學(xué)歷造假只是我國(guó)營(yíng)銷員渠道發(fā)展問(wèn)題的一個(gè)縮影。近年來(lái)，我國(guó)營(yíng)銷員大軍快速擴(kuò)張，截至2018年底，保險(xiǎn)營(yíng)銷員有871萬(wàn)名，該渠道保費(fèi)占全國(guó)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入的近七成。保險(xiǎn)營(yíng)銷員隊(duì)伍擴(kuò)張也隨之帶來(lái)諸多問(wèn)題：營(yíng)銷員大進(jìn)大出、違法違規(guī)從業(yè)亂象長(zhǎng)期存在。

目前，針對(duì)870萬(wàn)保險(xiǎn)銷售人員清核大幕已經(jīng)開啟。

93名銷售人員疑入職時(shí)學(xué)歷造假

據(jù)蘇州銀保監(jiān)分局發(fā)布的處罰決定書，太平人壽存在以下兩項(xiàng)違法行為：

一、93名銷售人員疑在入職時(shí)提供虛假學(xué)歷，經(jīng)抽查，證實(shí)毛某、汪某某入職材料中的學(xué)歷為假。

二、BX301160020171227037號(hào)記賬憑證的領(lǐng)用明細(xì)顯示有520人簽收，但截至報(bào)銷之日，僅有74人實(shí)際簽收，其余446人簽名為他人代簽，且未收到實(shí)物。

蘇州分局認(rèn)為上述行為違反了《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》(2015年修訂)第五十五條的規(guī)定。根據(jù)第六十七條的規(guī)定，蘇州監(jiān)管分局決定責(zé)令當(dāng)事人改正，給予警告，并處1萬(wàn)元罰款。

太平人壽蘇州分公司未在法定期限內(nèi)提出陳述申辯意見。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

太平人壽回復(fù)券商中國(guó)記者表示，太平人壽蘇州分公司因?qū)W歷管理問(wèn)題受監(jiān)管處罰一事，總公司高度重視，已責(zé)成相關(guān)單位立查立改，對(duì)內(nèi)控制度及管理流程進(jìn)行全面的梳理排查，持續(xù)強(qiáng)化合規(guī)督導(dǎo)。太平人壽總公司密切關(guān)注機(jī)構(gòu)整改情況，同時(shí)將對(duì)全系統(tǒng)進(jìn)行警示教育，開展合規(guī)培訓(xùn)、風(fēng)險(xiǎn)排查，加大監(jiān)督檢查，積極防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)公司未準(zhǔn)確登記保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員信息被罰的情況在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)不算鮮見。券商中國(guó)記者不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2018年以來(lái)因營(yíng)銷員學(xué)歷造假收到罰單的情況就有數(shù)起。

2016年9月至2017年10月，在辦理入司手續(xù)時(shí)，個(gè)人代理人張某某、周某某等15人提交了虛假的高中學(xué)歷證明。某人壽公司長(zhǎng)興支公司未核實(shí)上述人員學(xué)歷證明原件，即與其建立保險(xiǎn)代理關(guān)系，并將其以高中學(xué)歷錄入保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)。該機(jī)構(gòu)被處以警告并罰款3萬(wàn)元的處罰。

2017年11月，2名個(gè)人代理人在辦理入司手續(xù)時(shí)向某人壽公司浙江分公司提供了偽造的高中學(xué)歷證書。該公司城北營(yíng)銷服務(wù)部未嚴(yán)格審核學(xué)歷證書，即與兩人建立保險(xiǎn)代理關(guān)系。該人壽公司浙江分公司將上述兩人以高中學(xué)歷錄入公司系統(tǒng)并留存了偽造的高中學(xué)歷證書，導(dǎo)致未準(zhǔn)確登記保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的基本資料。該營(yíng)銷服務(wù)部被處以警告并罰款3萬(wàn)元的處罰。

根據(jù)規(guī)定，保險(xiǎn)從業(yè)人員銷售保險(xiǎn)需要參加保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格考試，取得從業(yè)資格證，繼而由保險(xiǎn)公司發(fā)放執(zhí)業(yè)證。

一家保險(xiǎn)中介公司部門負(fù)責(zé)人告訴記者，保險(xiǎn)營(yíng)銷員的入職流程是，新入職人員通過(guò)審核后進(jìn)入保險(xiǎn)公司新人班，參加保險(xiǎn)公司自行組織的考試，考試通過(guò)后獲得協(xié)會(huì)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證號(hào)碼，并由保險(xiǎn)公司發(fā)放展業(yè)證，然后可以開始展業(yè)。目前保險(xiǎn)公司招聘營(yíng)銷員有學(xué)歷要求，一般要求是高中以上，有的公司要求大專以上。

該人士說(shuō)，保險(xiǎn)公司有的保險(xiǎn)營(yíng)銷員為了順利入職會(huì)偽造學(xué)歷證。隨著近年來(lái)營(yíng)銷員渠道再度成為保險(xiǎn)公司主渠道，保險(xiǎn)公司展開營(yíng)銷員搶人大戰(zhàn)，為了完成總公司下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)，分支機(jī)構(gòu)有動(dòng)力在人員資歷審核方面放松要求。“所以出現(xiàn)偽造學(xué)歷情況的一般不會(huì)在總公司，而是在分支機(jī)構(gòu)以及營(yíng)銷服務(wù)部。”

保險(xiǎn)銷售管理問(wèn)題不少

近年來(lái)，我國(guó)營(yíng)銷員大軍快速擴(kuò)張。2015年8月起，原保監(jiān)會(huì)取消了保險(xiǎn)代理人資格考試，由保險(xiǎn)公司自行組織考試，此后保險(xiǎn)代理人數(shù)量猛增。由2015年保險(xiǎn)代理人471萬(wàn)人，2018年底保險(xiǎn)代理人數(shù)量達(dá)到創(chuàng)紀(jì)錄的871萬(wàn)人。但保險(xiǎn)營(yíng)銷員隊(duì)伍出現(xiàn)的問(wèn)題和面臨的挑戰(zhàn)也不容忽視：營(yíng)銷員大進(jìn)大出、違法違規(guī)從業(yè)亂象長(zhǎng)期存在。

今年以來(lái)，多家銀保監(jiān)分局向保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介公司下發(fā)罰單，均劍指保險(xiǎn)銷售管理問(wèn)題。券商中國(guó)記者梳理今年監(jiān)管針對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷的罰單發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)中介和保險(xiǎn)公司銷售環(huán)節(jié)普遍存在管理難題和問(wèn)題包括：委托未持有本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)銷售、未建立完整的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員管理檔案、向未辦理執(zhí)業(yè)登記人員發(fā)放傭金、未按要求對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員培訓(xùn)等。

871萬(wàn)營(yíng)銷員清核大幕已開啟

聘任學(xué)歷造假人員、委托未持有本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)銷售顯示了中國(guó)營(yíng)銷員大軍在數(shù)量快速增長(zhǎng)的同時(shí)，需要更加注重質(zhì)量提升。

今年3月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)連續(xù)發(fā)出兩份加急文件，分別是“56號(hào)文”(《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開展保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》)和“71號(hào)文”(《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開展保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》)，拉開了保險(xiǎn)銷售人員數(shù)據(jù)清核整頓的序幕。

其中，“56號(hào)文”主要針對(duì)部分保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員信息不全不準(zhǔn)、虛報(bào)虛掛虛增人員、從業(yè)人員隊(duì)伍數(shù)據(jù)失真等問(wèn)題，要求中介機(jī)構(gòu)自查整改和銀保監(jiān)局重點(diǎn)檢查。

“71號(hào)文”針對(duì)的主要問(wèn)題是部分保險(xiǎn)公司執(zhí)業(yè)登記責(zé)任虛化、執(zhí)業(yè)管理有名無(wú)實(shí)，等級(jí)上口徑把握不準(zhǔn)、信息填報(bào)不全，維護(hù)上不及時(shí)登記新近人員、不及時(shí)清除離職人員，導(dǎo)致從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記人數(shù)與實(shí)際人數(shù)出現(xiàn)較大偏差，嚴(yán)重影響行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的真是、準(zhǔn)確和完整性。

文件顯示，清核的目的主要有三點(diǎn)：一是提高從業(yè)人員源頭數(shù)據(jù)質(zhì)量，夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，加強(qiáng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理;二是摸清從業(yè)人員隊(duì)伍狀況，掌握從業(yè)人員隊(duì)伍實(shí)情，分析從業(yè)人員隊(duì)伍結(jié)構(gòu)和特點(diǎn);三是落實(shí)保險(xiǎn)公司對(duì)從業(yè)人員的管控責(zé)任，強(qiáng)化從業(yè)人員執(zhí)業(yè)管理。

多家保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)營(yíng)銷員告訴券商中國(guó)記者，目前公司已經(jīng)開始了保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作，重新統(tǒng)計(jì)代理人照片和身份證號(hào)。

業(yè)內(nèi)人士分析，代理人渠道確實(shí)有其優(yōu)勢(shì)，尤其在壽險(xiǎn)公司占據(jù)主導(dǎo)地位，但針對(duì)代理人的管理是非常龐大、復(fù)雜和持續(xù)的工程。今后的代理人不僅是數(shù)量上的增長(zhǎng)，更主要是質(zhì)量上的提升。今后代理人數(shù)量增長(zhǎng)可能回落，甚至變成負(fù)增長(zhǎng)，但是質(zhì)量提升會(huì)帶來(lái)出勤率、產(chǎn)能改善等多方面益處。尤其監(jiān)管部門注重消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，預(yù)計(jì)會(huì)進(jìn)一步要求保險(xiǎn)公司、中介機(jī)構(gòu)對(duì)代理人的管理必須明確責(zé)任人，建立這樣的責(zé)任體系后，龐大的代理人可以得到有效管理，使這支隊(duì)伍真正成為壽險(xiǎn)行業(yè)價(jià)值創(chuàng)造的主要貢獻(xiàn)者。